被黑不给提款 初审通过，终审提款失败是什么原因
专业出黑
有一些客户，线上产品审批的时候初审通过，但是在复审/终审这一步却卡了壳，不能成功提款，问题出在哪里呢，今天简单聊一下。
先说个人信用贷款。
如果是以按揭房资质进件，除了风控会看月供和房贷还款时间，一些银行还会看住宅小区。有的朋友可能不理解为什么要看住宅小区，这么直白说吧，有的开发商楼盘不在白名单范围之内，或者被拉入黑/灰名单，一些银行产品是准入不了的，哪怕是房贷银行。
有一个银行更绝，把某些开发商的小区或者户籍/市场客群，直接拉黑，无他，逾期率爆表牵连影响。对一些无辜客户而言可能躺着也中**，遭受无妄之灾，哪怕资质良好，可能也搞不清楚为什么拒绝原因。
其次是征信原因，很多人因为征信查询次数太多，养一段时间征信，短则一两个月，长则三个月，等等再申请。过段时间也确实有初始额度，但是提款的时候客户经理却不给放，这也是触发了风控风险的原因。
很多人总结产品大纲对症下药只看近两个月或者近三个月，其实不全对，要研究这个产品属性，对近半年、一年甚至是近两年的要求，片面理解很容易误伤。
再其次可能是负债比的原因。初审通过符合贷款条件（也过了信用卡使用率和贷款机构数这一关)，但是会因为收入流水不足以还各种贷款月供而被拒。这种情况在申请一些产品也很无解，只能想办法申请对负债要求宽松的产品。
最后可能是由涉诉或者执行。遇见初审通过卡在终审的客户，总部/总行让提供法院判决书或者结案证明，补充资料才给与放款，否则哪怕有额度也一样不能提款（同样适用于企业贷原因分析)。
再说商户贷。
商户贷影响的因素又多一些，像建行惠懂你，很容易触发207风控等代码。那么影响商户贷提款不成功的因素有哪些呢。
排在第一位的地方是流水不足。商户贷比个人信用贷款更看重流水，流水金额足够多且正常，会反应正常运营周转情况。
第二位会是因为实际考察被拒。以餐饮行业为例，考察的时候，客户经理喜欢选择午饭或者晚饭的时间节点，判断实际经营客流量怎样，预估正常流水是否满足可贷款负债。
第三位则是房产原因。商户贷大多数产品，除了要求夫妻共签，还要求申请人名下有商品房。顺序是怎样的呢，同等条件下，申请人若已婚，自己名下的商品房优势大于在配偶名下；申请人若未婚，房产在担保人名下，申请优势也不如在申请人名下，很被动。
第四位很有意思，负债。企业贷款和个人信用贷款有些出入，个人信用贷款，怕你过高负债，更怕是白户。企业贷款负债高倒是可以沟通，现在很少有企业名下无负债的，最为担心的反而是企业主名下无负债或者负债过低，风控在核实额度的时候，能批高额可能折中或者直接被拒。
总结一下吧，个人信用贷款和企业主申请贷款，除了上述陈述常见终审提款失败原因，贷款机构数、信用卡使用率、年龄、户籍和申请地等因素没有罗列，大框架已经总结，还有一些小细节没有补充，有机会再聊。
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