平台风控审核 P2P网贷平台风控初审方法.doc

——————————————————————————————————————————————————

———

P2P网贷平台风控初审方法

你的选择、礼德有责

当前互联网金融蓬勃发展的今天,作为重要组成部分的p2p网贷，

未来不容小觑。而如今全国共有超过2000余家的P2P网贷平台。而

风险控制又是尤其重要的，那么P2P网贷风控初审是怎么做的呢？

P2P网贷平台风控初审有哪些方法呢，我们一起来了解一下。P2P

网贷风控

P2P网贷风控的第一关，就是资料初审。客户在申请借款的时候

都需要根据不同的借款品种提交相应的申请资料。当前P2P网贷最常

见的2种借款方式是信用借款和担保借款。根据借款主体的不同，又

分为个人借款和企业借款。而P2P网贷平台最常见个人信用借款和企

业担保借款。

一般信用类借款的资料会简单一些，主要包括身份资料、资产证

明、信用报告等。

一、个人身份资料及核实的方法

1、借款人及配偶身份证，可以通过国政通ID5身份信息核查比

对系统进行查证，也可以陪同借款人去银行新开一个账户用于放款用，

让银行间接的帮你审核身份证的真伪。

2、借款人及配偶户口本及结婚证。目前在国内户口和婚姻状况

无法通过网上查询，只能在公安系统内部查询，因此此类资料主要是

——————————————————————————————————————————————————

———

配合身份证相互验证。

3、工作收入证明，包括但不限于工牌(公务员、国有企事业单位

员工、上市公司及大中型企业)、企业工作证明、营业执照及股东证

明等。可以通过单位电话及网上企业信息公示系统查询。在实践当中，

这一类的资料作假的比较多，很多三无人员就是通过办理虚假工作收

入证明骗取小贷公司及P2P网贷平台的贷款。

内容以官方为准，文档仅为传播需要

你的选择、礼德有责

P2P网贷安全

二、主要资产证明及查证的方法

1、房产证明：包括房地产权证、购房合同、村(居)委会证明、法

院生效判决书等。对于已经登记产权的房产可以去当地的房管部门查

询。

2、车产证明：车辆登记证或者行驶证。可以去相关车辆登记部

门查询。

3、银行流水：一般会要求提供最近半年的流水，可以通过网上

银行现场查证，也可以通过电话银行查证流水的真实性。