取款审核拒绝取款 因噎废食！为防诈骗，吉林银行取款10万要派出所同意？

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6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。12日，吉林银行涉事支行以及所属辖区派出所工作人员均表示，此举是为了防范电信诈骗，防止居民被电诈。

据该行所属辖区的金安派出所工作人员表示，没有此规定，正常取款即可。派出所工作人员回复称，如有大额取款需求是提前向银行报备，派出所只会核实来源不明的款项。

作为金融机构，银行确实有责任防范金融犯罪，保护客户的资金安全。但很显然，如此的防范方法，增加的其实是储户的时间成本，既不可取，也不可持续。

不过，在取款环节出现诸多限制的背后其实是政策面上持续收紧。在6月前后，多家银行相继暂停了无卡取款业务。

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取款不到10万元也要派出所同意？吉林银行回应

当事网友发布视频称，其母亲携带了银行卡、身份证等证件，前往长春市吉林银行取款，被银行告知需派出所同意才能办理。该网友表示，因另一银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入到另一家银行，总金额不到10万元。最终，他们等了很久，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。

网友的汇款单

据该网友在评论区发布的汇款凭证显示，此事发生在吉林省长春市吉林银行长春遵义路支行。

12日，该支行工作人员介绍，根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。

“主要是为了防范电信诈骗转账以及客户被骗。”该工作人员介绍，核实客户身份的方式有很多种，有的客户表明取款需求后，支行工作人员线上向派出所说明，公安人员线上审核通过，客户便可办理，“有的客户也会遇到需要派出所工作人员到支行现场处理的情况，每位客户遇到的具体审核情况可能不同”。

该支行所属辖区派出所工作人员表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途、明细等，银行会将相关信息提交到派出所，工作人员核实后方可办理。

“主要是核实卡里的钱有没有问题，防范电信诈骗，看取款用途也是防止居民被电诈。”该工作人员表示，不仅吉林银行，目前多家银行均有相关要求。

吉林银行客服表示，目前银行内部未出具上述网友提到的相关取款规定，不过有网点应辖区派出所要求有相关规定，具体如何取款需按网点实际情况来。

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辖区派出所：没有此规定，只会核实来源不明的款项

另外，据该银行所属辖区的金安派出所工作人员表示，没有此规定，正常取款即可。派出所工作人员回复称，如有大额取款需求是提前向银行报备，派出所只会核实来源不明的款项。

四川聚仁德律师事务所合伙人于全律师表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

于全律师称，取款自由是存款人的基本权利，银行、派出所或者其他机构，均无权设置其他法定程序以外的障碍。

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不能让“责任转嫁”消耗行业信用

作为金融机构，银行确实有责任防范金融犯罪，保护客户的资金安全。但很显然，如此的防范方法，增加的其实是储户的时间成本，属于“笨方法”，而2万元的限额设置，也将更多储户纳入到了这个“需要找派出所”的环节之中，如此的“责任转嫁”，既不可取，也不可持续。

为储户取款设限，影响的不仅仅是效率，更重要的，还是其牵涉到的信用问题。众所周知，信用是现代金融业发展的基石，一旦让储户产生“我的存款不能随便取”的印象和观感，轻则影响的是银行的业务，重则会影响整个金融市场的稳定。

加强金融消费者权益保护，既是维护金融安全的内在需求，也是金融业和经济社会长远健康发展的关键。防范电信诈骗，需要的是银行练好内功，用自己的机制流程与技术手段守好关口，而绝非押上储户的正常权益，甚至金融机构的信用，如此巨大的成本，是任何一方都付不起的。

风险管理，是金融机构的必修课，在执行相关规定时，既要根据具体情况灵活处理，又要尊重客户的合法权益，这种“既要又要”是必要的，也是必需的。把自己应尽的责任让出去，把球踢给客户与行政部门，是一种典型的不作为，如此消耗行业声誉、客户信任与自身竞争力的做法，只会把小事拖大，把自己陷入更艰难的境地。

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银行取款业务持续收紧

不过，在取款环节出现诸多限制的背后其实是政策面上持续收紧。在6月前后，多家银行相继暂停了无卡取款业务。例如交通银行、中信银行、农业银行等多家银行陆续发布公告，表示暂停无卡存取款业务中预约取款或其他部分功能。

农行在公告中称，为了提供更便捷、高效的服务，该行于2024年5月9日（周四）起暂停掌银无卡取款服务。中信银行则表示，自5月17日起关闭现金自助设备授权码取款功能。交通银行发布公告，为推进业务高质量发展，加强风险管理，该行将于2024年5月24日起停止个人手机银行中无卡取款功能中的预约取款服务。

然而这并非对无卡业务的全面取缔，自助设备无卡存取款的收紧更多的是出于安全性考量。之后客户仍可通过交通银行智能机具办理有卡取款、扫码取款或前往银行营业网点办理取款业务。

近年来，我国电信网络诈骗频发，现金是最常见的洗钱通道。因为部分无卡存取款业务存在难以准确识别取款人身份等缺陷，业务发生时无法准确识别客户身份，被不法分子所利用，对客户利益和社会效益带来了较大损失，加大了银行监控的难度，这是银行进行业务调整的主要原因。

今年5月初，央行行长潘功胜作关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》的说明，这是自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。修订草案中明确全面贯彻了“风险为本”的监管理念，其中明确开展洗钱风险评估、要求金融机构不得采取与洗钱风险状况不匹配的风险管理措施、应基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施等。

业内人士表示，尽管相关业务调整可能会给部分用户带来不便，但金融业务的严监管仍会是大势所趋，特别是电信诈骗高发地区，相关规定会相比其他地区更加严格。