取款审核不可以出款 取款超5万元要预约？记者走访多家银行发现……
专业出黑
6月13日，记者走访部分深圳银行网点了解储户取现要求，发现储户取款2万元以下，可通过ATM机取款；取款2万-5万元之间，可直接到柜台提取；但5万元以上取款需提前跟网点预约，较大额度取款则需证明实际用途。但光大银行规定2万元以上取款需要预约，深圳农商行规定10万元以上取款需提前预约。若储户取款超过20万元，杭州银行要求提供用途证明，建设银行需在手机APP上进行取款预约和审核。
避免影响储户取款，
网点大额取款需预约
北京银行、兴业银行、光大银行在深圳的银行网点工作人员均表示，规定取款5万元以上要提前一天预约，是避免客户临时来网点取款，而柜台出现现金不足情况，导致影响储户取款。储户在预约时留下个人信息，即可在指定时间取款。邮储银行深圳某网点负责人表示，若是邮储银行的储户，需在15点前预约次日取钱时间。
建设银行深圳分行有关负责人接受记者采访时谈到，以一线银行工作人员亲身工作经历为例，大多数网点作出5万元取款需提前一天预约规定，是为了避免储户取款当日出现网点取款过多，导致网点储备现金不足的情况，故大多数网点会依据实际工作情况作出有关规定。
防范金融风险发生，
大额现金存取需加强审核
深圳农商行某网点工作人员介绍，对于取款10万元以上的储户，银行会了解储户近期是否有大额转账**或者评估其近期交易行为，再决定取款结果，但通常都会满足客户要求。
对于建行取款20万元以上需经手机银行预约规定，建行深圳分行有关负责人告诉记者，引导客户通过建行线上渠道办理大额现金取款预约，一般不需要提供纸质的辅助材料，由客户申报用途，银行评估取款用途是否合理后，再办理取款业务，过程高效便捷。
记者从深圳银行业人士中了解到，银行业金融机构可根据自身实际情况建立大额现金取款预约分级审核制度，明确客户预约关键信息，并保存预约信息。预约关键信息应至少包含客户账户名称(姓名)、证件号码、预约日期、预约网点、预约金额、预约渠道、取款用途等。银行业金融机构可引导客户至少提前1天办理大额现金取款预约。而客户可通过现场电话及网络等多种形式，也可通过相关渠道取消预约。在资料审核环节，对于大额现金存款或取款数额特别巨大、或有理由怀疑有异常情况的，银行业金融机构可视情况要求客户签署真实性承诺。
【此前报道】
取钱需先向派出所报备？
日前，有媒体报道称，网友反映在长春市吉林银行一网点取款时被告知需要辖区派出所同意，涉事银行工作人员表示，此举是为了防范电信诈骗。该网友表示，因另一银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入到另一家银行，总金额不到10万元。最终，他们等了很久，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。
事件一经报道，引发广泛关注。6月13日，记者以储户身份致电吉林银行包含涉事支行在内的多家分支机构，以及长春市辖区内另外多家银行网点了解情况。
其中，吉林银行多家网点表示现在取现不需要报备，10万以上预约即可。但在长春市辖区内多家农商银行，取现5万以上需要提前致电网点，告知卡号、身份证号等信息，由银行向公安机关报备，公安机关审核通过后即可支取。
记者随后拨打吉林银行年报中公布的电话，说明致电意图后，该人员表示：“这边是业务部门，应该致电办公室。”该人员称不允许提供办公室电话，随后将消费者权益保护部电话提供给记者。但截至发稿，记者多次拨打该电话，均无人接听。
吉林银行多家网点称取现不需要报备
6月13日，记者多次致电吉林银行涉事支行，均无人接听。该行官方客服表示，该支行因网点升级改造，电话线中断，目前无法使用。
随后，记者分别以储户身份致电吉林银行在长春市南关区及与涉事支行同处宽城区的两家支行。
面对记者“取现是否需要报备”的疑问，两家支行给出相似的答复，“取现不需向派出所报备。10万以下无需预约，10万以上需要提前预约，避免行里没有足量现金。本人办理携带身份证、银行卡，他人办理携带代办人、持卡人两个人的身份证，以及银行卡。”
一工作人员补充：“因为我们现在和工行大库合并了，所以10万以上得提前一天下午2点之前打电话预约调款。预约时留下姓名、电话、取款数额即可。”
不过，在长春市内多家农商银行，5万以上需要提前致电网点，由银行向公安机关报备，公安机关审核通过后即可支取。
长春农商银行宽城区一支行工作人员表示：“定存到期取现不用报备，只要有支取来源就可以随时支取，本人带身份证和银行卡取现，超过5万元需要提前一天电话预约，避免行里没有这么多现金。”
该人员补充：“需要去核实的是指从其他卡转到这张卡的活期账户里的钱，银行不知道这笔资金的用途、来源，所以需要去核实。活期账户的资金只要不是刚存入又转出，随时支取也没有问题。”
记者随后致电该行位于宽城区的另一支行，咨询“需要将活期账户中十万元左右的资金取现”相关事项。工作人员询问取款用途后，表示需登记卡号、身份证号等信息，查一下看能不能取。
该工作人员补充，即使是现在提现，也得预约了才能取出去。“5万以上就得预约了。现在就是打击诈骗，所以我们得给公安局报备一下，报备完之后就可以取了。5万以上，几乎都得报备。”
在同处宽城区的长春发展农商银行一支行，其工作人员表示：“5万以内，我们就是问好用途，只要是正常的用途，我们这边系统没提示相关的异常，就可以正常支取。5万元以上需要预约，公安局审核通过即可支取。如果您卡上余额少于支取数额，需要转账到卡上后才能预约。”
长春发展农商银行另一支行工作人员则表示：“5万以上报备一般是派出所管，但是现在好像因为一些事情，派出所管得没有那么严了。”
该工作人员在咨询派出所并询问记者取现用途及资金来源后表示可以预约。“正常看流水没问题的话是可以取的，但是如果怀疑流水有问题，还是得要派出所来核实的。要是流水没有什么问题的话，正常应该不需要派出所再出面了。”
查流水需要多长时间？什么样的流水有问题？记者提出疑问。
该工作人员表示，查流水很快。“得看您的流水情况，然后我们再跟派出所沟通。”
来源| 南方都市报、每日经济新闻
编辑| 吴繁
