提款审核取不了 去银行取20万以上的现金需要分级审核！---

浙江省、深圳市将于2020年的10月10日起正式开展大额现金管理试点工作。试点开始后，这两个地区客户在办理管理金额起点（含）以上的大额现金取款业务时，原则上需要至少提前一天履行预约手续。

大额现金管理主要针对银行业金融机构柜面或大额高速自助存取款设备上发生的、管理金额起点（含）以上的、发生现金实物交接的单笔现金存取业务。

超出限额以上的取现业务，银行机构原则上不予办理，确需办理的凭取款用途等相关证明材料，经分级审核后方可为其办理。

看不懂官方文字没关系，简单点说，就是：

你如果要多取点现金，需要写申请，说清楚这钱是哪儿来的，取出来想干嘛？

然后至少要先审核1天，再告诉你能不能取。说不清楚的，那就取不了。

别以为随便编个理由就行了，你说取出来吃饭，或者是说拍个照片发朋友圈玩儿，估计不会获批准，因为规定说了“确需”，就算你确需30万元吃饭外加桑拿一条龙，那也无法提供取款用途的相关证明。

杠精们可以去银行试试，银行依据上级部门文件，文件措辞准确，基本上没有漏洞可以钻。

那取多少钱以上算大额呢？

浙江省30万，

深圳市是20万。

对照之前的银行规定来看：

商业银行关于大额提现的规定主要有两点。

一是，“一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的″，需要核验身份信息。

二是，“一次性提取现金20万元（含20万元）以上的”，取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。

区别在于，以前只要打个电话预约，钱一定是可以取到。

现在是先提交书面申请，再审核，原则上是不予办理，意思是非“确需”要用现金，审核未必批准。

有趣的是，以前各个银行取现金的讯息，互相并不联网，这个漏洞在手机转账技术发达后，我们可以合理绕开限额，分散资金，在中行，农行，工行，建行，交行，以及平安，光大，农信，邮储等毎家分别提取19.99万。

但这次的政策，我查了很多资料，并没有提及是否会对此加强了限制。

就目前的技术手段来看，既然严格管控大额现金，各银行将储户取款信息进行联网，应该是不难。

按国际惯例来讲，储户在银行的存款即是银行的负债。

储户提款是合理需求，银行应该予以满足。

但如果市场上出现储户大量提款情形，而银行短期筹措不到足够现金的话，会发生挤兑。

导致银行会发生流动性的风险，严重的可以导致银行破产、金融系统崩溃。

美国史上大萧条期，储户去银行大量挤兑，致使数千家银行倒闭，金融系统的损失极度惨重，当时使美国经济雪上加霜，民众动荡不安，造成了及其严重的社会后果。

所以，银行为规避流动性风险，国家金融监管机构为避免发生类似状况，对大额取现金行为进行限制，也是正常的。

此次的政策，只能说是也有可能考虑到这个风险因素，但并不意味着接下来会产生挤兑的各种形成条件。这种话也不敢乱写，写偏了会被和谐。

个人看法我写到下集里面，文章太长了，没有兴趣的就别看了。