取款被黑 3男子2个月卷走350余万 揭克隆银行卡黑色产业链

警方追缴的克隆“白卡”上，犯罪嫌疑人就是凭借这些克隆“白卡”疯狂盗刷他人的信用卡记者陈卓摄

只凭一些双面“白皮”的卡片，3男子2个多月竟卷走350余万元。昨日，汉阳警方公布破获一宗特大信用卡诈骗案件，抓获3名嫌疑人，目前该案已上报由公安部督办。

卡在身钱被刷走，POS机主失踪

去年10月17日，某银行武汉分行一营业部向晴川派出所报案。湖北石首籍男子王某去年7月在该行申办一台POS机。国庆期间该POS机上15笔信用卡交易被卡主投诉，他们均称卡片在自己手中并未交易，但却收到卡中金额已被刷走提示短信，涉案金额近40万元。该银行查出这些交易均经过王某登记的POS机，可联系不上他，只好报警。警方寻找王某，他的店铺9月已关门，可POS机并未注销，他也“人间蒸发”。

民警紧追资金流，找出破绽擒3人

民警根据POS机交易**顺线查找资金流向，10天内查询与该POS机关联的近百个银行网点、1000多个账户、近5万笔交易和近1亿元的资金流量后，比对出30多张涉及该POS机的三级账户，涉及7省共10多个城市，经该POS机被盗刷出的资金流入这些账户，后被很快取现流出。

三级账户很多都指向深圳，11月初民警在深圳多家银行取款机处提取大量资料，终于在一张涉案三级卡的ATM取款视频中发现了王某。很快，用以作案的其中一部POS机所连接的固定电话号码也暴露其作案位置。12月31日深夜，汉阳民警在广东茂名一旅馆中，将王某等3名团伙嫌疑人一起抓获，当场收缴涉案银行卡14张、POS机2台，同时还发现113张正反皆白、仅有磁条的克隆卡。

网上加群“专业分工”，“转战”多地狂卷350余万元

据3人交代，王某原为电器经营商户，湖北咸宁籍男子陈某找到他称欲购买其POS机刷卡套现，按刷卡金额给他5%-7%的利润。正愁店铺亏损的王某觉得赚钱很快，便自告奋勇为陈某四处收购可刷复制卡的POS机并联系专业人员破解POS机，使其在任何固定电话上均可盗刷，并在银行终端仍显示为初始登记的固定电话号码。陈某在广东认识的茂名籍男子梁某，在qq和微信上加入多个售卖复制了信用卡信息的双面白色磁条卡群。陈某则加入专卖银行卡和身份信息的群，买入大量冒名银行卡并注册网银用以转移资金，同时联系刷卡人专用群和ATM机取款人专用群。

自10月初起每周1至2次，3人深夜选一处宾馆碰头，王某拿出已破解并调试可刷的POS机连通宾馆的固定电话线，梁某则带来30至40张双面白色复制信用卡通过POS机将款项大量刷出，多次转账后流入多个三级账户，再由陈某联系取款群，安排各地取款者凌晨在ATM机上取款，当晚盗刷的金额到天亮时已经全部变成现金取出。

王某交代，一次作案后他发现一张三级卡中款项并未取完，便独自来到ATM机上欲将这笔近2万元的款项取出独吞，谁料正是这次取款暴露了他的行踪。据交代，3人每次聚头都更换城市和落脚点，2个多月里共作案近20次，警方初步查明其涉案金额为350余万元，调查仍在进行中。

民警提示： 卡不离眼，密码最好常更换

昨日，汉阳刑侦大队民警夏至提示：市民在使用信用卡消费时，信用卡务必不要离开本人视线，签字或输入密码时应注意是否有重叠纸张或对按键手指稍加遮挡；每隔一段时间，卡主最好更改信用卡的交易密码，以防卡片信息被盗，因卡号和密码信息被盗刷入复制卡中可长期有效；在较偏僻地段的ATM机取款时，务必留意机器使用是否有异常，输入密码时应用手或身体遮挡，避免有微型摄像装置拍下按键手势。

另据武汉晚报报道：汉阳警方破获案值350万元特大信用卡诈骗案 民警揭开克隆银行卡黑色产业链

卡面上没有任何图案的白板卡，就是被克隆的银行卡，被诈骗团伙贴上尾号和密码的标签，便于在POS机上盗刷。

两个月前，某银行武汉分行向汉阳警方报案：跟该银行签约的POS机商户王某失踪了，与此同时，该银行发现，有不法人员通过克隆的银行卡，通过该POS机盗刷交易15笔，涉案金额40万元。昨天，汉阳警方宣布，通过这起报案，办案人员跑遍浙江、广东、广西等地，行程6000多公里，运用各种新型侦查手段，打掉一个克隆、盗刷、转账、盗取一条龙的信用卡诈骗团伙，收缴各类克隆卡100多张，初步查明涉案总金额350万元。

电器老板带着POS机蒸发

去年10月17日，石首籍做电器生意的男子王某，店面关门、所有通讯方式中断、就连亲人都不联系了，像人间蒸发一般消失了。与王某一起蒸发的，还有和银行签约的一个POS机。

办案民警夏至和董伶芙起初以为，只要把王某找到，案件就清楚了，但是，经过深挖王某的POS机上盗刷的资金流向后，两人发现问题很复杂：该POS机关联近百个银行网点，1000多个账户，90多天内近5万笔交易，总资金流量接近一亿元。

这些被犯罪分子盗刷的钱，一定会被犯罪分子取现，通过关联、比对，两人梳理出30个涉及王某案件的账户，对这些账户展开调查，确定了办案的方向。

警方通过分析涉及王某的30多个账户，很多线索指向广东。在外地，王某总得用钱，果然，去年12月的一天，王某在外地一家银行的ATM取款时，在摄像头中留下了身影。

不仅如此，王某还对POS机非常熟悉，他以为自己会破解POS机的网络，但是POS机连接的是固定电话线，在一次调试POS机的过程中，王某以为自己可以改变POS机的固话信息，但实际上并没有破解成功，再次因固定电话的信息，暴露了自己的行踪。

掌握了王某的大致活动范围后，武汉市公安局刑侦局、网安支队、汉阳分局刑侦大队组成专案组，开展抓捕行动，去年12月30号，王某在广东茂名落网。王某落网时，警方发现，他已经变成了诈骗团伙中，调试POS机的骨干人员，正在用微信与其他同伙联系，民警借机诱捕了该团伙中的其他两名成员陈某和梁某，收缴各类银行卡14张，克隆银行卡113张，POS机2台，作案轿车一辆，涉案总金额超过350万元。

信用卡诈骗已形成黑色产业链

一个信用卡，是怎么被克隆，最后是怎么被取现的呢？办案民警夏至向记者介绍，目前这一行已经形成了一个黑色产业链：

首先，信用卡被克隆后，诈骗集团在获取了磁条、卡号、密码等信息后，很快就能复制出一张克隆卡；批量的克隆卡复制成功后，找到一些利欲熏心的POS机主，承诺按照刷卡金额给予5%到7%的好处费，将卡中的金额刷爆；这些钱进入POS机后，再通过网银转账的办法，将这些金额转往外地的不同银行卡，以小面额取现，取完卡就丢掉。这些银行卡是哪里来的呢？有专门的人搜集偏远地区不明真相群众的身份证或者遗失的身份证，以他们的名义在不同银行大量办理储蓄卡。

目前，这个链条上已经形成了产业：克隆卡有专门的人员和专门的设备；寻找POS机也有专门的团队和“市场化”的返点；转账人员也异常熟练，一般在深夜网上转账，把资金流向搞复杂，等持卡人第二天发现钱被转走，也失去了第一时间报案的机会，核查起来也很困难。这个链条上的每个环节，都可以通过QQ群、微信群联系，临时纠合、各取所需，每个环节收取一定佣金。

刷卡太潇洒骗子笑你是大傻

“服务员，刷卡”。在一些餐厅、酒店，不少人手一抬，优雅地把信用卡交给服务员去刷，不是说不相信服务员，但是确实存在一些“内鬼”作案，一旦信用卡离开了视线，可能磁条信息被复制了，账号被**，等持卡人输入密码时，有专业的经过培训的“班子”可以根据持卡人操作密码器的姿势动作，推测还原密码。磁条、账号和密码都被他人获取了，你这卡就等着被克隆吧。

此外，在一些取款设备上，也要注意插卡口周围是不是有读取磁条的异物，有没有**密码的设备，特别是夜晚，在一些自助取款设备上要注意。目前有一些信用卡用户找人“养卡”，殊不知有些“养卡”人，还有“兼职”，是帮人复制信用卡的，你放心地把信用卡交给他养，他会把你的账号信息出卖给他人，现在信息交流非常发达，发个微信你的信用卡信息不需要一秒钟就发送到几千里之外。

此外，在这个案件中，POS机是赃款流动的一个关键渠道，办案民警介绍，一些POS机主利欲熏心，一开始为了占点小便宜帮人刷卡赚点利润，后来发现克隆卡赚大钱就参与进来，成了诈骗团伙的帮凶，此案中的王某即是一例，将面临严重的刑事处罚。此案也给一些POS签约商户提个醒，要合法经营，否则贪小利构成犯罪。