网上被黑了提不了款怎么办 买的医疗险竟然被下架了，该怎么办？ | 螺丝钉粉丝分享
专业出黑
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今天跟大家分享一位朋友买医疗险的经历。
帮助大家在配置保险的过程中，避免踩到类似的坑。
主要情节是：
朋友的堂姐，本以为自己买了一个保证续保的医疗险，结果5月1日才发现，按照的要求，这个医疗险竟然被下架了，差点丢了保障。
具体是怎么回事呢？
我们一起来看看小芳的故事。
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奶奶的医药费，让家人扯皮
我是小芳，几年前，我的堂姐的奶奶，确诊了癌症。
那时候我才真正理解，「久病床前无孝子」这句话。
奶奶当时看病，来来回回的住院、出院，持续了好几年。手术费、医药费、化疗费，前前后后花了得有几十万。
而且，年纪大了身体弱，需要每天有人在旁边照顾，可家里人都要上班，如果是请护工，那护工费又得花不少钱。
看病的钱，加上护理和康复的钱，真不是一笔小数目。
按理说，这钱应该是子女出的。
但奶奶子女很多，子女之间难免会出现互相推脱，分摊不均等情况。
大家经济条件都很一般。普通家庭，一年也就挣几万块钱，要一下子拿出几十万医药费，换谁都挺难。
最后拖着拖着，还是堂姐的爸妈，东筹西借凑了十几万，把剩下的那部分医药费给承担了，勉强保住一大家子的和谐。
不过，后来很长一段时间，堂姐家的日子，都过得很紧，一直在还债。
也是因为这件事，堂姐有了危机意识。
堂姐是独生子女，虽然少了你推我躲的争吵，但也没了相互扶持的承担。
堂姐爸妈年纪也不小了，以后生病、养老，都得靠她。
万一生病了，一个人需要30万，俩人就得60万。如果这钱全让堂姐出，也是压力山大。
所以，她就有了买保险的念头。
如果生了大病，能有保险来报销医疗费，经济压力就会小很多。
于是，接下来的一段日子里，堂姐就天天琢磨买保险。
而她身边能帮上忙的，可能就俩人：一个是保险代理人，一个就是我。
天花乱坠的「口头保证」
打败了白纸黑字的条款
我是钉大的铁粉，钉大发了保险科普之后，我跟着学了一点，还在钉钉保上买了保险。
这事儿，我跟堂姐说过。怎么说我也算过来人了，好歹还懂一些。
只是堂姐觉得，代理人毕竟在保险公司上班，感觉会更专业一点，然后拿着代理人推荐的产品，回来问我的看法。
可我非常「不善解人意」，直接指出了那份医疗险存在的问题：保障可能不太稳定。
然后，就有了我和代理人的，两轮 。
1、第一回合
我跟堂姐说，买医疗险，要关注续保条件。最好跟代理人提前了解一下：
医疗险，一般都是买一年保一年的，而且对我们健康状况有要求，第二年能不能买到，都不太好说。如果续保条件好，那相应地保障也就会更稳定。
这时，堂姐还挺欣赏我的理智，赶紧去找代理人，确认续保的问题。
这一问，让堂姐吃了颗定心丸。
因为代理人跟她说：
2、第二回合
然而，我提醒堂姐：
代理人口头说的这些承诺，在产品白纸黑字的条款里，一个字儿都没有提。万一将来理赔时有纠纷，我们搞不好得吃哑巴亏。
堂姐仍然是半信半疑。
于是，代理人使出了杀手锏。
先说他们保险公司，已经是当地干了十几年的老品牌了，跑得了和尚也跑不了庙，有什么事直接来店里找，保险公司不会为了拒赔那点钱，连自己口碑都豁出去的。
再强调那点理赔款，对保险公司来说根本不算什么，谁也不会冒那个风险。
最后还打了一波感情牌：大家都是老熟人了，还能坑她不成？
这杀手锏一出，堂姐对他的信任值，简直蹭蹭往上涨。
在这之后，不管我怎么提醒堂姐，堂姐都只是点头，并不说话。
我也明白了，她已经想投保了。
果不其然，还没过一星期，堂姐就把保险买好了。
不仅给自己买了，还在代理人的推荐下，给父母也都买了。
本来我还挺想去较真儿的，回头想想，买都买了，反正也不一定用得上，我何必去触那个霉头呢？
当时我也没想到，2年之后，这个坑就塌了。
才知道遭殃的是自己
前几天，堂姐收到了保险公司发来的停售通知，一开始还以为是垃圾短信，没太注意。
直到网上铺天盖地有了停售的消息，堂姐意识到，情况不妙了。
于是，赶紧给那个代理人发微信、打电话，但一直没有回音。
去办公室找人，才知道他已经离职了。
保险公司门口，堵了不少像堂姐一样的客户。有一个代理人说，他们也是被公司给骗了，维权都自顾不暇，实在没时间给堂姐解决问题。
堂姐没办法，只能先给保险公司打电话确认，客服告知，她买的医疗险，确实停售了。
条款里明确写了「一经停售无法续保」，所以目前是没有续保和转保策略的，如果还想买医疗险的话，可以换成这家公司的其他医疗险，但是需要重新审核健康状况。
堂姐非常生气，当年代理人信誓旦旦地承诺，再三保证不会出问题，最后还是发生了。
这时堂姐才醒悟过来：
原来真正受法律保护的，只有保险条款，代理人的口头承诺，根本没有任何保障。
关键是，当初买保险就是奔着保证续保、永不退市去的，现在不给续保了，而堂姐的父母，几个月前刚因为一点小毛病住过院，也已经很难再买到百万医疗险来了。
这不就是妥妥的搬石头砸自己的脚么…
好在，堂姐还算幸运。
纠缠了一段时间后，保险公司还是给了解决办法：老客户可以直接转保，续保的新产品，这次会在保单上写明，不停售能一直续下去。
这样一来，堂姐的父母起码不至于丢了保障，也算是个好结果。
经历了这一遭，堂姐不会再听信任何没落在条款上的承诺。
保险起见，趁着自己身体状况还不错，她赶紧给自己换成了明确保证续保的「超越保2020」。
同时，也正在考虑投保目前性价比比较高的「达尔文5号荣耀版」重疾险。
因为只有百万医疗险，是远远不够的，只能报销医疗费用。
还需要重疾险一次性赔付的钱，来支撑生病后的康复费、买营养品的生活开支、没法工作导致收入降低等等。
比如达尔文5号荣耀版，买50万保额附加了额外赔付的话，60岁之前患重疾最高能一次性赔80万，能解决很多问题。
堂姐买保险的这段经历，也算是一波三折了。
但不得不说，堂姐的保险意识，还是挺值得肯定的。
生老病死，是我们都躲不过的人身风险，随便来了哪一个，都有不少经济损失。
假设奶奶之前有配置保险的话，确诊癌症，几十万的住院医疗费，都能100%报销。
如果还有重疾险再一次性赔付几十万元，那兄弟姐妹们之间，也不会因为你少出钱我多出钱、或者谁照顾奶奶的事情，闹得不可开交。
现在上有老、下有小的成年人们，都已经承担起整个家庭的重担，用保险转移风险，真的是杠杆很高、很划算的事了。
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螺丝钉说
感谢小芳给我们分享堂姐的这段经历。
很多朋友在配置保险的时候，都会问到，这个保障可靠吗，将来理赔可靠吗？
其实，一份保险，「保什么」、「不保什么」，都是白纸黑字写在保险合同里的。
我们投保的时候诚实做健康告知，符合合同约定，就会按照合同来赔付，不用担心。
堂姐为啥会踩坑呢？
究其原因，轻信了口头承诺，忽略了合同条款。
那我们在配置保险的时候，怎么避免掉入类似的坑呢？
可以参考「螺丝钉保险组合」来。
组合里挑选出来的，就是通过分析保险条款，找到的性价比更好的产品。
按照螺丝钉保险组合来进行配置，能帮助大家不花冤枉钱。
螺丝钉提示：
买保险，对年龄和身体情况有要求，投保时需要诚实进行健康告知。
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N E W A R R I V A L
「我和保险的故事」
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