平台被黑提款提不了怎么办 答疑丨P2P网贷资金池为何是“红线”？这一期给你答案
专业出黑
从13年开始，针对网贷、P2P的各种自律要求、指导意见、监管细则（征求意见稿）中，在显著位置，都有“禁止平台设立资金池”这一条，大家应该非常非常熟悉了。那么，什么是资金池，为什么它又成了条红线，三益宝理财营就带各位投资人好好看一看。
什么是资金池
在分析什么是资金池之前，理财营先给大家出一道经典的小学应用题。
● 问：一个水池有一条进水管和一条出水管，单开出水管40分钟可将满池水放完，单开进水管30分钟可将空池注满水。现池中有2/5的水，如果同时打开两条水管，多少分钟能满？
● 答：这就是资金池的雏形个大池子放钱，一边存进来，一边放出去。不管是A用户的钱、B用户的钱、还是C用户的钱，只要进到池子里，就都叫池子的钱了，A、B、C能看到的可能是个存折，可能是平台上的一个数字，也可能是个简单的一纸合同，甚至什么都没有。但是，池子里的钱，哪一块是A的、哪一块是B的就分不出来了。
大家可能会说，这不就是银行吗？
没错，银行就是一个大资金池
那为何网贷就不能搞个资金池
风险又在哪里？
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还是先回到刚才那个应用题，因为它有两个进水管，一个让投资款流进来，一个让借款人的还款流进来；还有三个出水管，一个是把钱洗出去的通道，一个是投资人提款的通道，还有一个，平台把利润提出来。
一旦开动起来，这五条管子就都是打开的状态，两进、三出，来控制资金池里的水位，也就是钱的多少。
要控制这么复杂的系统
问题就来了
资金池的风险
第一种情况：投资入水管流量过大，池子里全是水。这种情况，平台亏钱，干不长。原因很简单，池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，庞氏骗局。
第二种情况：顺着第一种情况继续说。突然来了这么多钱，怎么办？只能把放贷出水管的流量调大。放贷的这条出水管上有两个阀门，一个叫找项目，一个叫做风控。遇到这种情况，经常就是两个阀门一块儿放，但由于放松了对风险的把控，能不能再流回来，就不好说了，危险。
第三种情况：提款的出水管流量变大。可能有朋友会问，那么多人存，怎么能说提都去提呢？大家别大意，这种情况是有可能发生的，一个黑天鹅事件，一个负面新闻，一个平台垮了，都可能诱发这种情况，这就是挤兑。比如说去年的某租宝事件后，不只这一家平台，很多其它平台的用户，也在疯狂的提现，如果是个资金池，那就有可能一直提到关门为止。
第四种情况：平台把放贷的出水管一关，把提利润那个小管子打开到最大，把池子里的钱都提出来，走人。这个就不用解释了，就是跑路。
以上四种情况就是资金池最主要的几个风险“经营不善，风险失控，挤兑和跑路”。那么我们回头再来看银行为什么可以做资金池，就很清楚了。
因为，银行的流入资金成本低，风控体系较完善，资金池子足够大，而且是国家背书，不会跑路。
所以，如果有理财平台，用银行的例子来讲自己的故事，大家一定要谨慎，量级差太远了。远离理财风险，从读懂资金池开始。
资金池存在的形式
1、庞氏骗局
平台设立资金池，投资人将资金投到平台，若是短时间内找不到合适的借款人，那么资金就只能在资金池存放。但是池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，形成庞氏骗局。
2、自融
也许平台开始安守本分，规矩做生意，但是随着资金池中资金不断积累，平台也可能禁不住诱惑，拿资产池资金去做期货，或者把钱拿来扩展自己的经营，甚至借给其它平台等。若是经营得当，资金链循环往复还能维持正常运转，一旦经营不善资金链断裂，受害者最终还是投资人。
3、直接跑路
由于资金池属于P2P平台自身账户，若是碰上无良商家，随时可以直接卷钱跑路。
所以，投资设立资金池P2P平台对于投资人来说是很危险的，最近频繁出现的P2P平台跑路事件就足以说明问题的严重性。这也是为何众人对于P2P平台设立资金池口诛笔伐的原因。
理财营表示，真正的平台只是一个信息中介的角色，借款者找到P2P平台表明借款意向，然后P2P平台帮助寻觅适合的投资人，投资者借助P2P平台直接将钱借给借款者。这个过程P2P平台是不能碰资金的。
然而现在国内的的P2P平台大多本末倒置，先找到投资人募集资金，然后在寻找借款人把资金放出，而先前从投资人手中募集到的资金就要先放置在P2P平台一段时间，这就形成了所谓的资金池。
这个过程就直接背离了P2P平台也背离了信息中介的身份，而成了与银行类似的金融机构。
