大额取款审核 央行发布“存取款”新规，转账取款达上限，超额或将受到信息调查

国人大都喜欢省钱，现如今虽然疫情和通货膨胀，人们存钱越来越困难。

在人民币存款的类型中，居民存款就占了人民币存款的半壁江山，人均存款增加了7718元。如此巨大的人民币存款增量会暴露出一些潜在的问题，比如说违法犯罪行为。为了完善金融市场秩序，完善存储制度，加强存款审查，为此央行发布“存取款”新规。

一、存取款新规

近期，央行出台了一项关于储户存取款方面的新规。新规的主旨为如果储户存取款金额达到一定的金额上限之后，就必须接受银行方面的调查。

随着政策的发布，有一部分银行和地区已经在第一时间响应了央行的存取款新规，设置了储户的存取款上限。比如说河北地区储户的存取款上限为10万，广州为20万元，浙江则为30万元。如果存取款超过了存取款红线，相关银行部门会对其进行监管。

在存取款新规的实施过程中，也面临着一定的阻力。比如说储户不理解，他们认为资金账上的资金属于自己的个人财产，应该有自由存取的权力。自己存存取自己的钱，还要向有关部门报备资金的用途。银行的这种行为严重侵犯了储户的隐私权。

在这里面很多储户走向了一个误区，那就是储户认为只要金额超过了上限就要被调查，一听到调查就觉得好像是很严重的事情。其实此次央行新规主要针对的是储户一次性存取现金业务，我们脑补一下，日常生活中，我们涉及大额取现的机会其实少之又少。

如果储户确实需要进行大额资金转账，手机银行转账支付是最普遍的支付手段。对于储户来说，对自己的生活影响微乎其微。除此之外，银行调查储户的资金用途，只是需要储户进行简单说明，使银行了解到储户资金用户合法。

二、银行为何出台存取款新规？

银行的存取款新规，并不是针对普通储户所设立的，那央行出台存取款新规的原因到底是什么呢？其实央行是为了打击那些洗钱、避税、诈骗等违法行为，通过优化资金管理，减少一些违法行为的发生，届时资金来源异常将无法进行正常的资金交易。

1. 打击洗钱

现如今，一些不法分子通过多次转账交易，最终提取现金后再转账其他银行，经过反复存取款，非法的资金就被洗白。央行出台的存取款新规，基本上能够杜绝绝大多数的洗钱行为。

2. 杜绝偷税漏税和非法交易

现在很多有一定资产的公司老板或者股东，为了逃避国家税收，从企业账户中提取大量的现金。这些人会把这些现金，倒手存到了自己或者家人的私人账户中。

这样一来一回既做到了合理避税，又合理增加了老板的个人收入。存取款新规的实施，会使企业主或者股东存取现金的过程中，原形毕露。从源头上杜绝偷税漏税的行为发生，为国家税收助力。

除了偷税漏税的行为以外，非法交易行为也能得到杜绝。非法交易包括贩卖毒品、野生动物、人口等。从事非法交易的活动都比较隐蔽，无法使用转账形式交易，所以通常会进行现金交易。那么不法分子在现金存取过程中一定会被机敏的银行工作人员发现。

3. 减少诈骗行为

随着科技不不断进步，市面上也出现了一些新型的诈骗形式。比如说网络诈骗、电话诈骗、街头流动诈骗等。骗子诈骗的手段五花八门，并把诈骗的人群锁定到了中老年人身上。

小结

新规出台后，一旦中老年人要进行大额现金存取，银行工作人员会及时对资金的用途和走向进行了解。有助于制止中老年人被骗，保障人民群众的财产安全。

央行出台存取款新规，保护个人财产安全的同时，减少社会中洗钱、诈骗、偷税漏税等违法行为。对于普通储户来说，不会有太大影响，毕竟存取大量现金的机会不是很多。除了这些浅层次的好处之外，此项新规对国家的金融安全有一定的促进作用。对此你怎么看？