平台系统维护无法取款 监管部门再发声，豫皖多家村镇银行“取款难”，储户能被保护吗？
专业出黑
在4月18日及之后两天，河南和安徽的多家村镇银行不约而同地在官网上发布一份公告，宣称系统进行维护和升级，网上银行、手机银行等等互联网通道都暂停使用。自此之后，到目前为止一个多月了，网上银行、手机银行、微信银行，包括同第三方合作的平台存款通道，全部“静默”了，通过这些通道办理存取业务的储户，发现无法存也无法取款。
事发后，监管部门的两次表态，但是事件毫无进展
事件发生后，过了12天，在4月30日，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。
但是表态之后，储户发现事件并没有得到有效地解决。同时涉事的这多家村镇银行继续采取“静默”的态度，对于储户的取款和转账要求，既不响应、也不答复、也不否认、也不承认。这让储户的内心更加心急如焚，向监管部门持续进行情况反映。
终于，在5月18日，银保监会有关部门负责人做了第二次表示，“目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。”
那么在这次表态中，首次确认了多家村镇银行涉嫌违规违法经营的行为，那就是4家村镇银行股东之一，也就是河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金撮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
情况越来越清楚，多家村镇银行问题很大，合作平台也纷纷做出说明
经过银保监，相关部门负责人的说明，大家终于看到了这些存款背后的真相。其实银行发生这种怪象的可能性是不大的。因为按照我国的银行监管要求，村镇银行的大股东必须是正规的金融机构。而这几家银行的大股东是许昌农商银行，他们日常掌控着村镇银行的业务运营和日常管理工作。怎么可能让一个民营集团能掌控银行的存款工作呢？
在此之前，第三方互联网合作平台也纷纷发出情况说明，从中我们也能看到一些事情的真相。
度小满虽然没有全部披露同这几家村镇银行的存款产品合作协议，但是客服通过各种方式给用户表达，这是标准的存款产品，而且是对接了银行的内部系统开设了人民银行许可的二类银行卡进行存款。
而合作存款产品的另外一个互联网平台，滨海（天津）金融资产交易中心则出具了盖章的情况说明，这个合作存款产品是与银行的核心系统进行连接，并且还可以在银行柜台打印存款证明。
另外据说还有京东金融、天星金融（原小米金融）、360数科旗下你财富等等，第三方互联网平台也曾经同这几家村镇银行进行合作存款产品，他们也是坚称所有的流程合规，而且对接的系统是银行的内部系统，所有的钱款进入的是银行的大账。
同样作为对接银行与第三方互联网平台的系统服务商，君正智达科技公司也出具了正式的书面说明。其中揭示了关闭取款通道，有可能是涉事的村镇银行的私自行为。但是在连接过程中一切流程合规，完全按照监管的规定要求进行了连接，不可能出现第三方平台存款直接进入到非法集资人手中的情况。
在这种情况下，其实一切情况都已经基本水落石出了，储户的二类卡是有的，储户的存款是进了银行的大账的，这些合作平台不是犯罪团伙的同谋。那么后续呢？
村镇银行内外勾结犯罪，那么可以将错误归于储户吗？需要储户共同承担责任吗？
在这样明了的情况下，那么储户需要承担犯罪团伙有过错吗？现在这些村镇银行的线下营业柜台，仍然正常营业。但是能够办理业务的储户必须持有存折存单或者储蓄卡，对于通过微信银行，手机银行，网上银行以及互联网通道存入的储户来说，他们犯错了吗？
如果储户是通过手机银行，微信银行及网上银行存入的存款。这些通道都是银行的官方通道， APP也是在银行网上下载的，微信和网上银行也是由银行工作人员维护和管理的。那么此时所有的存款存入都应该被视为银行的正常吸储行为，银行要为之负责。
如果储户是通过第三方互联网平台以及一些第三方平台存款。这些平台反复说明，网上对接的是银行的内部系统，而且明确说明对接的是银行的存款系统，所有客户的钱转入全部进入到银行的存款户之内。那么说明即使出现违法犯罪，也是钱进了银行大账之后再被挪用或者盗窃的，那么仍然需要银行为之负责。
那么可以总结来说，如果客户的存款过程没有问题，那么就不应该危害储户的取款自由，持续损害储户金融消费者的合法权益。当然现在调查问题和解决问题还需要时间，但是仍然需要这几家银行以及监管部门进行一个更加明确的说明和表态。那么应该是：储户存款的款项要归还储户，不但是本金而且还有应得的利息。
在重申下，监管的这个说明不足以令储户满意啊。不论这些村镇银行的股东如何违法犯罪，不论银行的内部人员同外部人员如何勾结窃取储户存款。银行要为自己的管理失误，自己的错误而自己承担责任。
市场经济靠“信用”才能取得客户的信任，而银行等金融机构更是要以“信誉立行”，如果这个事件最终开了这么一个恶劣的先例，那么未来重新修复信誉的过程，可是就是漫长而且艰难了。
