欠了黑网贷平台没钱还怎么办 能力有限的情况下，如何安排还款顺序？
专业出黑
关于如何安排还款顺序的问题，我之前有写过。但是写的可能不是很详细，导致有很多群友看了后说不是很明白。
所以，我今天再根据最近的感悟好好写一篇吧。
一、与其考虑还款顺序，不如先想想自己真的走到这一步了么？
注意，每个人情况都不同。
如果你暂时负债了，不要总把自己的情况想的太糟。
也不要总想着最差的结果。
比如，如果你还是学生党，或者才毕业，你就欠了一两万，那么我压根不推荐你去想怎么安排还款顺序，怎么考虑强制上岸。
你要做的，就是尽快和家里人坦白，或者找到亲戚朋友帮你一把。
因为金额不多，你坦白了就能上岸。
别折腾，万一折腾多了，一不小心负债可能又滚大了。
这还不算，如果不小心逾期了，征信黑了，对你的影响是很大的。（你越年轻，前途越光明，征信对你的作用就越大。反之，如果你已经是好几十岁的人了，房子该买的也买了，孩子该上学也上学了，征信反而对你的价值就没那么高了。）
所以，对于正青春的你来说，怎么看都是坦白最划算。
除了刚刚说的学生和才进入社会的年轻人，可以借助家庭帮助之外，其它朋友也是可以考虑借助家庭力量的。
因为我们现在的社会，只要你家庭不是特别困难。十万或者二十万都是能凑出来的。
先坦白，让家里人帮你，然后你再慢慢还家里人钱，其实比你强撑着每个月分期要省很多。
因为你分期越久，利息越多。
特别是你逾期后，还要面对催收的**扰和各种不便利。
所以，我也是推荐你坦白。
不要总觉得自己是大英雄，能一个人扛下所有。有时候可以借助一下别人帮助的。
让你坦白，让你找家里人帮助，不是让你自私自利，不是让你犯错了找家人兜底，而是你如果瞎折腾，折腾到最后，债务多到你实在扛不住的时候，你再被动的“坦白”，就晚了。
到那个时候，可能非但你自己要折进去，可能连带你家里人也得折进去。
就像看病一样。
最开始，可能打个针，吃个药就好了。
但是你非说打针疼，吃药苦，结果小病拖成大病，必须得住院开刀了，那你要花的钱和受的罪可就大了去了。
对吧，是不是这个理？
所以，如果你现在还是处于以贷还贷各种**操作的阶段，或者你还处于明明家里头有办法帮你，但是你非得逞能的阶段，那么你真的要好好想想你是不是真的要到这一步。
如果你考虑好了，那么再看下面的内容。
二、在考虑还款顺序前，你需要先做哪些准备？
再次强调，每个人情况不同，还款顺序的安排也是不同。
一般来说，在你考虑如何安排还款顺序之前，需要先做以下几件事：
1）查征信。
看看哪些平台是上征信的，哪些是不上征信的。
一般来说，不上征信的，都可以把优先级推后。
2）统计账单。
看看每笔贷款的本金和利息都是多少。
看看你所借的平台是不是合法合规的，有没有砍头息或者隐形高利贷的情况。
一般来说，越是不合规的平台，你越可以推迟还款顺序。（有些高利贷甚至可以不用还。）
还有，同样优先级的贷款里面，你可以先把利息高的，逾期后罚息高的贷款挑出来，优先还掉。因为这种贷款你拖得越久，越麻烦。（前提是，它是合法合规的。）
3）合理评估你的还款能力
同样是十万负债，月收入三千，和月收入一万，在安排还款顺序的时候，是不一样的。
一般来说，你的收入越高，即代表你的还款能力越高，那么你的选择面就多一点。
反之，如果你现在压根就没啥收入，每个月抛去吃喝租房后就没啥余钱了，那么你几乎的选择性就很小了。
还有，明明你每个月就只能省下来三千块还债，但是你非得各种协商，每个月分期后还得还五千块……
那你不是迟早得二次逾期嘛~
所以，合理的评估你的还款能力是特别重要的。
4）合理考虑你的逾期承受能力
这一点一般人不会考虑。
但是，我觉得这一点反而是最难评估的。
打个比方，如果你是国企或者事业性单位，很可能一个催收电话就搅合的你失业。
——那么，这就代表你的逾期承受能力很低。
即使你一开始的还款方案做的再完美，但是人家催收一个电话过来，你失业了，收入为0了，你所有的计划都扑街。
再比如，如果你的父母身体不好，或者孩子还在读书，那么你的逾期承受力也会很差。
因为对于催收来说，你是有“软肋”的。
一些下手比较黑的催收，直接跑去吓唬你的父母，或者给你孩子学校的老师发**扰短信……
那你咋办？是不是就无可奈何……
反之，如果你是那种“三无”人员，无工作、无房产、无家庭……
那天王老子来了，也那你没辙。
因为你的抗逾期能力太强了……所有催收手段对你都是无效的……你说什么时候还，就可以什么时候还。
是不是这个理？
三、分享给大家一个比较通用的还款顺序方案
再再强调一下，每个人情况都不同。
我下面说的这个还款顺序方案，也只是我觉得比较好的一种。
具体你能不能用这个方案，还是要结合你的具体情况。
这个方案是这样的：
第一步：暂停所有还款
是的，是暂停所有。
有点儿类似股票市场的熔断。
先别管三七二十一，你先让自己“暂停”一下。
让自己先冷静下来。
总是面对一个乱糟糟的场面，只会让你越来越暴躁，越来越疲惫。
第二步：先存钱，留出一笔备用金保底。
记住，存钱是一直在进行中的。
我推荐你先存一笔备用金。
这笔备用金的金额大小取决于你的个人情况。
可以按照你的负债金额来。比如你总共欠了十万，那么你可以先存两三万的备用金。
你总共欠了一百万，那么你至少得留个十万块的备用金。
或者呢，按照你的开销来。
比如，你在外面打工，有生活成本在，那么你在存备用金的时候，至少得多存大概1-3个月的生活费。
因为万一你失业了，或者所有的钱就拿去还债了，那么你这边的吃饭和住房就成了问题。
你如果不留一笔备用金，到时候都生存不下去了，还怎么还钱？
对吧？
还有啊，如果你本身身体就不好，需要经常吃药和看病的，那么你也得考虑存够一笔钱，留作你的医疗支出。
这些，都是很有必要的。
记住，在绝境的时候，一定得先让自己能活下去。
负债和还债的过程有时候就像“吃鸡”游戏一样。能苟到最后的才有机会上岸。
你能耐再大，再牛逼，你是商业奇才，你是天之骄子，但是你连晚餐钱都没有，债没还完就饿死了，还怎么上岸！
第三步：保证金存够了之后，再存的钱，就可以去协商信用卡了。（或者先还人情债）
信用卡和人情债，在我看来是优先级最高的两个。
至于先还信用卡，还是先还人情债，看你自己。
如果是先还信用卡，那么金额低的，可以咬咬牙存够了一次性还清。
金额高的，可以考虑协商。（注意，协商好了之后，千万别二次逾期了。一定是有经济实力了再协商，别盲目协商。）
第四步：如果再有钱，就是考虑上征信的网贷。
网贷的话，我推荐你存够本金后，找平台协商减免利息和罚息，然后一次性还清。
网贷没必要搞那种协商分期，没意思。
好了，一般来说，就这四步做好就行了。
其他的债务，你随意安排，优先级都不高。
下面是要跟你说一些其他的注意事项：
四、注意事项
1）不要害怕起诉
经常有人问我，强制上岸的过程中，被起诉了怎么办？
对于这个问题，我一般都会先问你有没有钱。
有钱，就好办，协商一下，就还了。
没钱，那就凉拌，你随意发挥。
——因为现实就是这么残酷。
所以，我才会让你存备用金。
如果你有存一笔备用金，其实你是不用害怕起诉的。
甚至，我可以很负责的说，在你有钱的情况下，被起诉，对你来说是好事。
因为一旦起诉你了，证明对方不会跟你要太高的利息。（因为法院那边只支持合法的利息）
而且，一旦起诉你了，你还比较容易和对方的律师协商。
——所以，一定要有备用金。
你身上如果没有钱，那么被起诉了，只能欲哭无泪。
你身上如果有钱，那么就不怕，一切都好商量。
2）被代偿的网贷怎么还？
有些网贷时间一久，就会被代偿。
代偿后，其实债权这块，是有些乱的。
我打个比方：
你在A平台借了100块，然后你逾期了。
但是你之前买了保险，所以B平台给你代偿了。
那么，等一阵子，你存够一百块了，你觉得你还给谁好？
你如果还给A，那么B过来找你要钱，你怎么办？
你还给B，那么A找你要钱你怎么办？
对吧。
所以，我的建议是，只要被代偿的，你就先不还。
等起诉即可。
谁起诉你，你就跟谁核对一下债权，然后协商还钱，并且记得要让对方开结清证明。
如果没人起诉你……那你就别急着还。
因为万一你还错了，人家到最后不承认，你怎么办？
而且，我理解的代偿，是我买了保险，然后我还不起了，你帮我代偿了，那我是不用再还你钱的。
这个逻辑是很简单的。
你想想，你如果给自己的车买了保险，然后出车祸，车坏了，需要修。
——那么，修车的钱，肯定是保险公司出。
而且，保险公司帮你出钱后，是没有理由再找你要的。
对吧！
但是有些网贷的保险，就有点不讲理了。
你跟A网贷借一万，然后非得强制你捆绑买一个三千块的保险。
注意啊，这个时候，你实际下款是一万，但是你背的债务是一万三。
然后，等你逾期了，这一万你还不起了，保险公司给你还钱了。还反过来又跟你要这一万。
你觉得这合理么？
因为如果这一万的损失，最终还是需要你这个借款人自己承担的话，那么你当时花的三千块保费算什么意思？
对吧！
我知道，肯定这个时候会有一些“专业”人士要来跟我科普网贷保险的合法性了。
可能这玩意确实是合法的，但是我还是保持我的建议：只要有被代偿的，就等起诉。看看债权在谁手里。
记住，你不是不还钱，你也不是老赖，只是不还那些冤枉钱。
这个世界，终究还是要讲点理才行的。
之前借钱的时候，你可以把我当大冤种坑我一次，坑我两次，但是你不能一直坑啊~
还钱的时候，还想继续把我当大冤种坑，那不好意思，免谈。
