通道维护提不了款 信而富最新消息来了
专业出黑
尊敬的信而富出借人：
信而富平台持续催收、持续回款，本月的回款，将于今天（10月31日）依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成结算，具体回款情况可通过公司App或官网登录账户进行查询。以下是本月的回款报告。
一、2023年10月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已在监管部门的监督下，为出借人持续每月回款55个月了，现在已经是第5年，我们的借款人催收工作和出借人回款工作一直在持续进行，从未间断。
由于大环境影响，近年来整个催收行业持续面临巨大困难，催收机构风险日增，催收成本居高不下，催收效率不断降低。而信而富持续清退、持续催收，更要面临来自于借款人和出借人两方面的巨大阻力，一方面有借款人恶意投诉，另一方面有出借人试图通过诉讼方式不公平地优先获得回款，给清退工作造成了很大困难，甚至造成平台账户被冻结，不仅正常运营陷入停顿，而且存管机制也被破坏，直接影响到了出借人回款提现。面对这些困难，我们的催收回款工作仍然没有停，为了保护广大出借人的根本利益，我们一方面在和监管部门、委托催收合作机构等积极沟通，想办法控制风险，合规催收，提高催收效率、降低催收成本，我们另一方面和监管部门、第三方支付机构紧密协同，探讨有效机制保护出借人利益，努力使催收回款、兑付提现能够持续进行。
面对目前清退工作中的一系列巨大困难，我们一直在向监管机构汇报，也不断在客户直播汇报中沟通，希望得到监管部门三个方面的支持：（1）努力推进央行征信报送工作，（2）努力建立不受干扰的借款人还款账户，（3）努力打造权威的统一催收平台。在最近一系列涉及还款通道、平台账户、存管机制、兑付资金等重大问题上，我们一直与监管机构密切沟通，不断接受监管机构的监督指示和审计核查，以保证催收回款工作合法、合规、公平、有效地持续推进。我们希望，在监管机构的监督指导下，平台能够持续清退，催收回款能够持续，出借人的兑付工作也能够持续，账户提现能够尽快恢复。
现就本月借款人还款、出借人回款的详细情况向大家汇报如下：
● 10月平台整体回款具体情况：
1.本月期初（上月回款完成后，下同），平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,388,750,672.46元（扣除了出借人的历史收益、红包、协商减免等金额）；
2.本月（从上月回款日至本月回款日，下同），我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收。本月我们完成的回款总额4,033,365.62元，到本月回款结束后，平台充提差总额为2,384,732,869.51元（本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金）；
3.在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费15,562.67元，第三方催收服务费2,039,669.54元，第三方支付通道服务费656,000.00元，出借人系统服务器费用30,328.35元，出借人诉讼费用0元，出借人本月现金回款额1,291,805.06元；
4.本月，平台以本月期初的平台充提差为分母的信而富催回比率为0.169%，出借人回款比率为0.054%。
● 10月各回款计划下具体回款情况：
1. 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1)本月期初，各个出借项的纯在投本金，即充提差为1,276,390,426.26元（扣除了出借人的历史收益、红包、协商减免等金额）；
(2)本月，信而富为各出借项完成催收回款总额2,196,197.45元;
(3)其中，出借人账户管理费6,077.67元，第三方催收服务费1,099,844.83元，第三方支付通道服务费361,563.26元，出借人系统服务器费用16,715.88元，其余出借人诉讼费用0元，出借人本月现金回款额711,995.81元；
(4)本月，以本月期初各个出借项充提差为分母的催回比率为0.172%，回款比率为0.056%。
2. 新形成的整体统一回款计划：
(1)本月期初，新形成的整体统一回款计划的纯在投本金，即充提差为303,631,573.15元；
(2)本月，信而富为新形成的整体统一回款计划完成催收回款总额392,418.45元;
(3)其中，出借人账户管理费1,683.03元，第三方催收服务费267,652.65元，第三方支付通道服务费40,817.42元，出借人系统服务器费用1,887.08元，出借人诉讼费用0元，其余出借人本月现金回款额80,378.27元；
(4)本月期初，新形成的整体统一回款计划充提差为分母的催回比率为0.129%，回款比率为0.026%。
3. 共赢回款计划：
(1)本月期初，共赢回款计划的纯在投本金，即充提差为808,728,673.05元；（包括原共赢一期客户和原共赢二期客户，现在统称为共赢存量客户，以区别于2023年新加入共赢的客户）；
(2)本月，信而富为共赢回款计划完成催收回款总额1,444,749.72元；
(3)其中，出借人账户管理费7,801.97元，第三方催收服务费672,172.06元，第三方支付通道服务费253,619.32元，出借人系统服务器费用11,725.39元，出借人诉讼费用0元，其余出借人本月现金回款额499,430.98元；
(4)本月，以本月期初共赢回款计划充提差为分母的催回比率为0.179%，回款比率为0.062%。
（以上各类回款数据的统计，包括本月新加入共赢计划三期的出借人，一次性获得的冻结资金分配，以及相关诉讼造成的法院直接划扣影响。）
● 10月各回款计划回款情况明细：
回款比例的统计方法，说明如下：
√ 本月指从上月回款日至本月回款日，本月期初是指上月回款日完成后的当晚12点的状态。
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV方式）和非共赢出借人（走信而富平台原有方式）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划（目前有一期和二期），新形成的统一回款计划（以上统称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金）、减去为了维持每月出借人回款不致中断所必需的第三方服务费用（包括外部第三方催收费用、出借人诉讼费用、第三方支付通道服务费、出借人系统服务器费用等费用）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金。
√ 充提差计算口径的说明：由于在投出借人存在债转退出的情况，使得以当前出借人口径去统计“累计收回的利息”、“红包”金额，以及“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”、“出借人诉讼费用”、“第三方支付通道服务费”、“出借人系统服务器费”等数据会发生变化，通常数据会变小，这样无法完整反映实际发生的每一笔资金流。
◆ 举例来说，出借人甲和乙，各自的在投余额都为10万，历史收益都是两万，那各自的充提差分别为8万，合计的充提差是16万。但如果甲出借人按照1：1（或者说100%原始投资额）把债权全部转给了丙，那么剩下的乙和丙的在投余额仍然为10万，但乙和丙的充提差分别为8万和10万（丙出借人没有历史收益），而平台合计的充提差=累计总投资-累计总收益=20-4=16万，小于乙和丙的充提差合计= 8万+10万=18万
◆ 因为从平台角度，“按月统计”数据必须以2019年4月平台开始清退的时点状态在投出借人作为存量出借人的统计口径，来统计“累计收回的利息”、“红包”、“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”、“出借人诉讼费用”、“第三方支付通道服务费”、“出借人系统服务器费”等相关数据，所以汇总统计中无法加入因债转退出引起的相关数据的变化。
√ 根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们计算以充提差为分母的催回比率、回款比率其计算公式为：
◆ 当月以充提差为分母的催回比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以充提差为分母的回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费、第三方催收服务费、出借人诉讼费用、第三方支付通道服务费、出借人系统服务器费等费用）/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
由于前面提到的原因，目前第三方支付通道仍然在调整中，广大出借人在我们平台上可以看到本月的兑付信息，具体的提现操作，还是需要等这一轮的支付通道调整工作完成以后才能恢复，我们希望在年底前能够完成这一轮的调整工作，如果能够在一个月做完，我们绝不拖延到两个月，感谢大家的耐心等待。
二、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入共赢计划，加速回款
自2019年6月我们推出共赢计划以来，这个计划得到了共赢出借人的积极支持。从几年来“共赢计划”的发展情况可见，出借人参与“共赢计划”的优势比较明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益紧密联系，有助于出借人加速回款。因此，我们鼓励更多出借人积极参与到共赢计划里来。
●共赢三期回馈方案推出：
继2021年推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益（折合人民币2,119,509.54元）之后，2023年1月18日，我们为符合条件的共赢出借人完成第二期共赢回馈方案分配收益，总资金规模为2,769,800.00元，共赢计划累计回馈金额达到4,889,309.54元。
共赢计划2023年第三期回馈的具体手续、内容及要求已通过官方公众号向平台出借人进行了公布。目前我们正在积极努力，推进共赢第三期回馈工作，我们预计年底会发布第三期共赢的实际操作安排，感谢共赢出借人的耐心等待。
截止到本月，已有72位出借人申请加入了共赢三期并完成签约流程。我们推出了线上签约全流程，参加共赢的出借人无需亲自到场，线上即可完成相关协议的签署，为广大出借人提供了便捷。
在此强调，本月是第三期“共赢回馈方案”按照所确权债权份额的50%计算回馈份额的第四个月，从7月开始加入共赢计划并完成确权的出借人，将按确权债权份额的50%计算回馈份额。在此，我们希望有更多出借人加入共赢计划，越早加入共赢计划，越早享有共赢加速回款回馈。
我们坚持共赢计划来去自由的原则，如有共赢计划客户有意向退出共赢计划，可以联系平台客服协助办理。我们提醒共赢客户，在退出共赢计划前请务必谨慎考虑所产生的影响，谨慎决策，尤其是必须充分了解如下注意事项：
1） 由于涉及其他共赢客户，因此共赢计划的退出程序一旦启动，无法中途停止，直至退出手续和流程全部操作完成为止，退出的时间长短将根据每个共赢计划小组的情况不同而有所不同。
2） 在正式退出共赢计划生效前，仍然按照原来共赢计划规则继续进行回款。
3） 退出共赢计划由于各组情况不一样，需要办理的手续流程、处理的时效都会不一样，因此周期会根据实际情况会有所不一样，敬请理解并知悉。
4） 共赢客户退出共赢计划后，将转入新组建的、针对退出共赢计划客户的回款计划。因此将无法再按照共赢计划下的回款规则享有回款收益，其回款比例可能会发生一定的变化。
5） 共赢计划客户退出时，其存量的投资份额将以当前在投的剩余本金计算，这是由于在执行共赢计划协议约定的规则期间，不同债权回款后，由所有共赢计划客户共享回款，因此债权会出现不同比例的变化，以在投的剩余本金计算的规则，保护了出借人的权益，并符合公平性原则。
如果有共赢客户全面知晓上述的提示，经过通盘考虑，确定想要办理退出共赢计划，可以与我们客服联系，通过线下签订相关协议后，我们将协助办理退出共赢计划的手续，具体的流程和手续可与客服联系咨询。
如果对于2023年推出的第三期回馈方案有任何疑问或是有意向申请加入共赢计划的出借人，请尽早联系在线客服或拨打客服热线（工作时间：法定工作日9：00-18：00），因为越早加入共赢计划，越早的获得共赢计划加速回款回馈。
三、关于人道主义绿色通道
自2019年4月信而富平台按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务，平台一直在持续催收、持续回款，几年来从未间断。平台每位出借人的社会经济状况和个人生活情况不同，对投资风险的承受能力也不同。有的出借人，由于其社会经济状况和个人生活情况暂时遇到极大的困难，希望平台帮助他们加速回款。信而富平台充分理解他们面临的困难，并给予极大的同情，同时信而富平台也一直恪守信息中介的定位，严格遵循《出借人服务协议》的约定，不替出借人拿主意，在没有获得出借人明确同意的情况下，不改变每月的回款方式。为此，我们直接面向出借人，让有特殊困难的出借人有一个公开、公平的申请通道，也听取广大出借人的意见，让愿意帮助别人有特殊困难的出借人，有机会表达他们对于绿色通道的支持，让他们能够表达将回款资金优先用于有特殊困难的出借人的愿望，以体现人道主义精神。因此，尽管目前平台资源严重紧缺，平台仍然全力以赴地投入有限的技术资源开发相应的人道主义绿色通道申请及评估系统，目前，已经完成了出借人人道主义绿色通道申请及评估系统的开发。并于2023年7月8日在官方公众号发布公告。
该系统从7月开始试运行，欢迎出借人根据自身情况进行试用操作，并在操作过程中，对我们系统提出宝贵建议，我们也将根据您的建议完善系统，以便更好地为平台出借人服务。
从7月回款开始，成功提交绿色通道申请的出借人，将有机会获得愿意帮助他们的出借人所给予的人道主义支持，这是我们开设绿色通道平台项目的初衷，我们非常高兴地看到有特殊困难的出借人能够从这个绿色通道感受到人情温暖，愿意向有特殊困难的人提供帮助的出借人能够有机会献上人道主义爱心，我们向他们表示真诚的感谢！作为清退中的中介平台，我们希望看到出借人的意愿能够得到真实、客观的表达，包括对于绿色通道的需要，也包括对于人道主义的弘扬。
四、关于出借人自行处置债权
在信而富平台清退过程中，有出借人提出希望将所持有的债权自行处置，包括自行催收、自行转让、自行出售等。按照《出借人服务协议》的约定，信而富平台出借人的债权归出借人所有，出借人当然有权自行处置，也可以委托平台代为催收。平台的“出借人自行处置债权系统”已经开发完成，欢迎有兴趣的出借人可以对于各自名下债权尝试自行处置操作，并对我们系统提出宝贵建议，更多详细内容可查看相关公告。
我们需要特别提出的是，出借人确认自行处置债权，意味着这些出借人将获得这些债权的全部处置权益，获得相应债权的全部回款，同时也意味着如果债权回款不及时、不理想，这些出借人也需要自行承担他们债权回款的后果，不可回退到原来的债权状态。出借人在确定自行处置债权时，不仅需要考虑这些潜在的收益，也必须要充分理解潜在的风险。
从我们目前看到的已经开始自行处置债权、自行催收的出借人的回款情况，普遍不理想，有可能是因为时间还不够，自行处置、自行催收的效果还没有呈现出来，也有可能是目前还没有形成规模效应，催收毕竟是一门学问，需要信息、技术、运营、经验、合规、检查，缺一不可。如果有出借人对此有考虑，请深思再三。
如果有出借人对于其他债权退出模式有建议，也可以随时向我们提出，我们会按照出借人的意见和要求，在不影响其他出借人利益的前提下，尽可能采取相应的措施，满足大家的要求，包括流动性的要求。我们也在积极探讨其他的增加债权流动性的方式，在征得出借人同意的前提下为大家提供相关服务。
信而富一直致力于为出借人提供畅通的服务渠道，为了满足不同出借人的需求，我们提供了多样化的沟通方式，包括：
1、 信而富客服电话：。（法定工作日：9:00—18:00）
2、 现场接待：通过与客服提前预约，安排线下面对面沟通。
