工商银行理财产品介绍 工商银行4.1%的理财产品“暴雷”：你以为的银行理财早“变脸”了...
专业出黑
跟着放心选 少花冤枉钱
之前，多多一直告诫大家：
投资理财，收益越高，风险越大；稳健型投资者，建议购买银行的理财产品，风险小。
但最近就啪啪打脸了......
咋回事儿呢？
前段时间，号称“宇宙第一大行”的工商银行竟然“暴雷”了，一款收益率只有4.1%的银行理财产品，最后却亏了40%的本金，超20亿元无法兑现给消费者。
是不是很魔幻？但事情的的确确已经发生了。
原本很多人以为投资理财不碰股票、基金，买点大银行的理财产品就可以稳赚不赔，但到了2020年谁能想到，本金不但没拿回来，还能血亏。
这不禁让人想到中行“原油宝暴雷”事件，同样是中国数一数二的大行，但也闹出了令人难以想到的惨况：很多投资者不但血本无归，还赔了一大笔钱！
可见，银行变起“脸”来，真的一点都不留情面......
那么在现如今，想要理财，但不想做高风险投资，又想规避银行的亏本风险，还有什么理财产品能给我稳稳当当、明明白白的收益呢？
还真有！两个字：保险。
因为多多觉得，在银行理财出现“暴雷”之后，理财产品能够同时满足安全性、收益性、稳定性这三个条件的，也只有保险了。
下面多多就以增额终身寿险和年金险为例，给大家详细介绍下～
一、保险理财产品的4大绝对优势
1、产品安全性高，有法律保护
如今多家金融理财公司倒闭，P2P暴雷，股市涨跌无法预测，投资者可能会遇到不保本的风险。
但保险理财产品不会，因为增额寿险和年金险都是人寿保险的一种，即使保险公司破产，消费者的人寿保单也会受到银保监会的保护，有保险公司接手履约。
具体可以参考安邦人寿的案例。点击标题可查看文章：
2、收益稳定且长期
既然是作为理财产品，光安全还不够，还要持续有收益。
而固定收益的年金险就能两样兼得，比如买一款养老年金，每年交多少钱，到了约定的时间，每年领多少钱，都是白字黑字在合同里写好的。
增额寿险的现金价值也是写进合同的，是多少就是多少。
这样不管外面是牛市还是熊市，不管是负利率还是各种爆雷，都不会影响我们这些保单的收益，持有的时间越长收益越高，真的是可以睡个踏实觉了。
3、收益具有指向性和确定性
保险产品中有一个“受益人”概念，也就是说，我们通过指定保险的受益人，可以将财富按照个人意愿，分配给想继承的人，具有100%的确定性和指向性。
而且身故受益金不被归为偿债资产，因为受益权＞债权＞继承权，还能起到债务隔离的作用。
4、存储灵活，不受时间的限制
一般的银行理财产品，需要到期才能取出。
但保险理财产品具有保单贷款功能，急需用钱的时候可以申请最高80%的保单贷款，贷款期间保单仍有效，灵活盘活资金。
二、哪些人适合买银行理财产品？
下面，多多就通过列举三款产品，两款增值终身寿险「琴童尊享」和「守护神」，以及养老年金险「臻享一生」，看看不同的人群应该如何购买保险理财产品？
大家对号入座即可
1、有明确养老需求，希望保障老年生活质量
推荐臻享一生养老年金险
养老年金险，简单说就是，前期先交钱，到期固定领钱。
臻享一生预定收益率是3.5%，如果加上保单的现金价值后，其综合年化收益会越来越高，到了90岁左右内部收益率甚至可以超过4%。
比如，30岁的A先生选择投保臻享一生，每年投入10万元，共缴纳10年，在60岁开始领取的时候，每年可以领取13.51万，且可以终身领取，保证老年有一个高质量生活，完全足够了。
同时，这款产品有一个非常人性化设计，即最低保证领取20年养老金。
也就是说，即便A先生在领取年金后的第二年不幸去世，其受益人依然可以拿到剩下19年的养老金，避免亏损的情况。
2、当前收入不高，但收入较稳定
推荐琴童尊享增额终身寿险
守护神增额终身寿险，可以理解为一个储蓄账户，存笔钱进去，可随时通过减保的方式，把钱领出来。
从实际的收益测算中，后期收益非常给力，非常适合长期缴费的消费者。
比如30岁男性、年交10万元，交20年，随着年龄增长收益越来越高。60岁时现金价值翻倍，达到400多万，80岁后IRR能够达到3.48%。
3、收入不稳定，但短期资金充裕
推荐守护神增额终身寿险
琴童尊享和守护神有很多相同的优势，即中长期收益都高过3%，且产品保额每年都能以3.6%复利增值，能锁定终身收益。
不同点在于，如果以趸交测算，琴童尊享非常有优势：
比如趸交10万元，在第5年就能回本，而且在第12年以后，现金价值都要高于琴童尊享，非常适合那些短期资金充足，并且想要在短期回本，获得高回报的消费者。
两款产品实际测算收益如下，有想要高清大图的可联系顾问老师获取。
钱多多唠叨
总而言之，在当前这个低利率环境下，想要给自己或家人规划好一份资产或养老保障，以上三款产品都是非常好的选择。
当然，不同的年龄、性别、缴费年限、领取年龄，都会影响最终收益，测算复杂，如果有需求，可以文末扫码联系顾问老师帮忙，帮你选择一款最适合的产品。
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