理财产品广告 北京市发布金融投资理财类广告合规指引 明确多个“不得”发布内容
专业出黑
近期，北京市市场监督管理局发布北京市金融投资理财类广告发布合规指引。
指引从适用范围、主体资质、合规标准等几方面明确了广告主和广告经营者、广告发布者的责任和法定义务。针对投资理财类和融资贷款类广告内容的发布，明确”负面清单“，提出多项“不得”：不得对未来效果、收益或者与其相关的情况做出保证性承诺；保本类金融产品广告不得承诺或变相承诺除保证本金以外的任何可获得收益；不得发布“大学生可贷款”“凭身份证即可贷款”“信用黑户也可贷款”等虚假承诺内容等。
北京市金融投资理财类广告发布合规指引
为进一步规范北京市金融投资理财类广告发布活动，保护金融消费者（投资者）的合法权益，促进金融投资理财类广告业健康发展，依据《中华人民共和国广告法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《金融信息服务管理规定》等相关法律、法规、规章以及有关政策规定，结合北京市市级情况，制定本合规指引。
一
适用范围
1.本指引所称金融投资理财类广告为北京市行政区域内，金融产品经营者或者金融服务提供者通过一定媒介和形式直接或者间接地介绍自己所推销的金融投资理财类产品或服务的商业广告。
2.本指引适用于北京市互联网平台企业、媒体机构、金融机构、在京从事金融投资理财类广告服务的其他企业、机构等。
3.本指引所称金融机构是指国务院及地方金融监管部门依法批准设立的从事金融业务的机构。
4.本指引所称金融产品，是指金融机构设计、开发、销售的产品和服务，包括但不限于存款、贷款、资产管理产品、保险、支付、贵金属等。
二
主体资质
1.银行，证券公司、基金公司、期货公司、证券服务机构，保险公司，保险中介机构，支付机构，金融要素交易场所、消费金融公司、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、汽车金融公司、信托公司等金融产品或金融服务经营者，应当在国务院金融管理部门、地方金融监管局许可的金融业务范围内发布金融投资理财类广告。
2.金融投资理财类广告内容应当与金融经营许可证或者备案文件载明的经营范围保持一致，广告中所涉及的金融产品或服务必须按规定经金融监管部门核准或备案，并符合法律法规、监管规章和其他有关规范性文件的要求。
3.金融行业属于特许经营行业，金融投资理财类广告营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
三
合规标准
1.银行，证券公司、基金公司、期货公司、证券服务机构，保险公司，保险中介机构，支付机构，金融要素交易场所、消费金融公司、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、汽车金融公司、信托公司等金融产品或金融服务经营者，应当在国务院金融管理部门、地方金融监管局许可的金融业务范围内发布金融投资理财类广告。
2.金融投资理财类广告内容应当与金融经营许可证或者备案文件载明的经营范围保持一致，广告中所涉及的金融产品或服务必须按规定经金融监管部门核准或备案，并符合法律法规、监管规章和其他有关规范性文件的要求。
3.金融行业属于特许经营行业，金融投资理财类广告营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
四
广告主对广告内容真实合法性负责
广告主作为广告的发起者和直接受益者，决定着广告的内容和形式，应当对广告的真实合法性负责，并确保依法提供金融商品或服务，切实保护投资者合法权益，维护社会的公共秩序。
1.广告主应当在许可的金融业务范围内开展金融营销宣传活动。
2.广告中必须标明金融产品名称，明示金融产品本质属性（如存款、货款、债券、基金、股票、理财保险等）。
3.发布广告前，要主动向广告经营者、广告发布者提交营业执照、有关行政主管部门出具的相关金融业务许可证明。
4.不得违规承诺或保证收益；不得对项目、产品、投资、收益等信息进行虚假或引人误解宣传。
5.不得以员工个人、外聘人员名义或者业务外包等方式，进行违规金融投资理财类广告发布活动。
五
广告经营者、发布者履行广告审核等
法定义务
广告经营者、广告发布者应当加强相关金融知识及法律规定的学习，增强金融投资理财类广告审查的法律意识和责任意识，并按照国家有关规定，建立、健全广告业务的承接登记、审核、档案管理制度。
1.依据法律、行政法规查验相关证明文件，认真核对广告内容。对内容不符或者证明文件不全的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。
2.应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照、相关金融业务许可证明文件是否具有相应的金融业务范围。要通过企业信用信息公示系统查询广告主的信誉情况，对列入经营异常名录或严重违法失信的企业不得发布金融投资理财类广告。由于未查验证明、未校对广告内容，导致违法金融投资理财类广告发布的，依法承担相应法律责任。
3.对于公安部门认定涉嫌经济犯罪以及有关职能部门认为已经构成或者涉嫌构成非法金融投资理财活动的，广告经营者、发布者应当立即停止设计、制作、代理和发布与该活动有关的任何形式的广告。
4.广告经营者、广告发布者要积极制作发布“合理参与金融投资理财活动、强调风险自控”等内容的公益广告，增强投资者的法律意识和风险防范意识，提升投资者合理参与金融投资理财活动的能力，逐步形成买者自负、风险自担的意识氛围。
5.各类网络媒介要认真审查广告链接网站、公众号、APP小程序的主体资格及链接页广告内容，不得为不具有合法资质的网站、公众号、APP 小程序提供链接服务，不得为虚假违法金融投资理财类广告以及含有虚假信息的网站（网页）提供链接服务；网络广告经营者不得为非法网站投放广告、提供广告代理服务。
六
负面清单
（一）投资理财类
1.不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式。
2.不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
3.不得对未来效果、收益或者与其相关的情况做出保证性承诺，不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益，国家另有规定的除外。
4.不得发布含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗和误导受众。不得对过往业绩的内容作夸大虚假或误导性表述，不得引用不真实不准确的数据和资料，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户。
5.不得夸大保险责任或保险产品收益，将保险产品收益与存款、资产管理产品等金融产品进行等同对比。
6.广告经营者及发布者不得为未获取金融业务资质或者金融信息服务业务资质的机构发布广告。
7.证券投资咨询广告不得发布买入、卖出或者持有具体证券的投资建议，不得利用广告宣传个人微信、微博私下展业。
8.存款类广告不得违反利率管理要求发布含有高息揽存或者变相高息揽存等内容；
9.保本类金融产品广告不得承诺或变相承诺除保证本金以外的任何可获得收益。
10.除证券公司融资融券业务外不得发布含有“配资”内容的广告，证券广告中不得发布非公开发行证券信息。
11.不得发布有关虚拟货币（ICQ）和交易的宣传广告。不得诱导受众接受不适当的金融产品和服务。
12.不得在中小学校、幼儿园内开展广告活动，不得利用中小学生和幼儿的教材、教辅材料、练习册、文具、教具、校服、校车等发布或者变相发布金融投资理财类广告。
13.金融机构发布代销产品广告不得与自有产品相混淆，应显著标示合作机构名称，并声明“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。
14.金融投资理财类广告不得出现“XX学术机构推荐”“XX投资者证明”等利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明等内容。
15.任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告，国家另有规定的除外。
16.信托公司不得发布信托计划广告。
