流水不够不给提款 年内56家银行停贷！南京房贷史上最严，12月买房月供出炉！
专业出黑
尽力解决南京房产买卖，拆迁安置，测绘，评估，公证，经济适用房，房改房，户口迁移，银行贷款出现的各种疑难问题，99%的问题通过免费咨询就可以解决，等待你的关注！
进入年底，增供应、限房价、去杠杆依旧是南京楼市的三大关键词，前两个关键词让购房人在年底多了不少上车的机会，但去杠杆这一项却让不少买家感觉有些扎心。
全国56家银行停贷，南京半数银行首套房利率15%或停贷。
最新“出炉”的融360《11月份中国房贷市场报告》显示，11月份，全国首套房贷款平均利率为5.36%，较上月5.30%小幅上升；同比去年10月份首套房贷款平均利率4.44%，上升了20.72个百分点。
数据显示，在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有24家银行首套房贷款利率下降，占比4.50%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%。共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。
根据融360统计，今年1月份以来，533家银行分（支）行中停贷银行分（支）行数量由9家骤增至11月份的56家。其中超过九成银行表示受额度紧张影响，暂停受理新增房贷业务，消化已受理业务，不到一成银行表示为银行内部的业务方向调整，部分地区暂停房贷业务。
接近岁末，"涨贷"依旧是南京楼市的关键词，每日楼市盘点近期24家银行首套房利率发现，其中10家银行的首套房利率已经处于上浮15%或是停贷的状态，上浮10%利率的银行也只有14家，并且额度普遍收紧。
二套房的"涨贷"则更像是一刀切,10月底还有半数以上银行执行基准利率上浮15%，到本月已经变成半数以上银行上浮20%，上浮10%和15%利率的只各剩下3家。
最近一张"房价跌3万买房涨80万"的表格引发不少网友热议，表格是以深圳一套房为例，测评降价之后买是不是更省钱。今年10月深圳新房成交均价54288元/平，比去年同期下跌1323元/平跌幅2.4%。如果以80平米计算，首付节省了约3万。但与此同时当地首套房主流利率已从去年的9折攀升至今年的上浮20%，上升了1.47个百分点，照此计算，虽然房价跌了，还贷却足足多了79.72万。
楼盘"涨贷"五花八门，消费贷、信用贷、个体户、在校学生、合伙买房全上榜。
自打河西十盘全线提高首付到8成起，"涨贷"几乎成为年底这段时间热点楼盘的惯例，上周至今全市又有约20家楼盘推出6000多套房，提升房贷门槛几乎成为多个热门项目的集体行动。
位于江宁禄口的朗诗青春街区上周开盘，251套收官房源共计有2627组购房者选房，对于贷款项目也提出了多项严格要求：
包括要求购房者30天内银行必须下款。如无法下款将没收10万元定金另行出售；购房人及配偶存在信用逾期，或自认购之日起半年内使用消费贷、经营贷、信用贷提款的只能一次性付款；首付比例基本要到5成3日内付清等。其中选到房但没成功贷到款连定金也要被没收，堪称楼盘提出的最严要求。
位于江北雨山路的融创臻园也对购房贷款作出一系列规定，贷款要求包括首套房利率上浮15%，二套房上浮20%；购房人收入证明银行流水不够的（除夫妻外）不接受其他共同还款人；征信报告上显示有消费类贷款的须在办理按揭贷款前办清；征信报告有信用逾期3次以上（含3次）无法贷款；个体户办理贷款首付5成起；两个自然人（除夫妻外）无法共同贷款；银行流水不接受支付宝微信转账，只看工资流水；不接受任何公正委托必须面签贷款等，此外开盘次日需付清首付并办理贷款手续，银行审批不能办理贷款客户须在通知后3日内一次性付款。
位于城北迈皋桥保利朗诗蔚蓝本周加推231套收官房源，有630组买家摇号中签率37%，项目的贷款条件同样十分严格：比如征信报告上显示有消费类贷款无论结清未结清均无法办理贷款，有信用逾期一次以上无法贷款，首套房利率上浮15%，二套房上浮20%等等。
当然最复杂的还要属上周开盘的高新区招商兰溪谷，项目的516套收官毛坯房共有8446组买家参与摇号，而实际选房仅通知了1000组。并且还要预先进行贷款审核。
项目的购房贷款条件足足多达十几条，主要包括征信报告上显示有消费类贷款未结清、征信报告上有信用逾期一次以上（含一次）以及在校大学生都需接受银行资质审核，部分银行不能给予贷款；个体户贷款首付4成起部分银行不予贷款；银行流水不接受支付宝微信转账；首套房利率上浮15%二套房上浮20%；合伙买房不批贷款；选房定金30万认购当日3天内付齐首付等。有购房者开玩笑说光是贷款守则就要研究半天。
不仅如此，早在开盘前楼盘的贷款条件就已传出了N种版本，包括用过蚂蚁花呗、借呗、京东白条等网络消费贷一律不给贷款，在校大学生不给贷款等等，也把购房者搞得一懵一愣的。
虽然后来都做出了澄清，贷款审核一律以各家银行口径为准，消费贷只要还清未逾期基本还是可以做房贷，但门槛收得相当紧已经是事实，并且对买家也产生了不小的影响，有购房网友表示招商兰溪谷开盘当天有好多号码比较靠前的买家也没到现场选房，还有不少原本打算贷款的购房者索性一次性付齐了全款。
此外年底这段时间，银行贷款额度基本不可能松动，但凡热度比较高的楼盘，都有可能通过提高首付来筛选客户加速回款，近期包括江北华润国际社区、荣里等即将加推的项目又传出首付可能提高到5-8成的消息，总之面对比较热门的项目，眼下买家第一需要做的就是备足米，至少需预备好一半左右的首付款以防万一。
"限贷又限离","假离婚"购房也将被封杀。
早在今年3月央行、银监会就曾联合北京两部门发文，规定离婚一年内贷款买房（含商贷、公积金）都视为二套房。而眼下南京也传出了房贷"限离"的风声，有消息称中国银行离婚三个月以内办不了住房按揭贷款，离婚一年内的要进行综合评估。民生银行也传出对于近期离婚的不予发放贷款，至少在离婚三个月内无法办理。
去年10月南京出台的升级版限购令中就已规定单身人士（含离异）在本市限购1套房。而接下来如果限贷再加强，也将彻底堵上"假离婚"购房的口子。对于"限离"的说法，目前各家银行都表示没有出明文规定，有知情人士表示这只是江苏省分行发出的口头通知。一些国有银行和股份制银行则大多表示对离婚人士申请住房贷款并没有区别对待。
但值得注意的是，近期开盘的热门项目如招商兰溪谷，贷款资料当中也明确点到如离异需提供离婚证，离婚协议原件复印件。显然对于离婚情况的审核，也在银行的考虑范围之内。
二手房贷变相去杠杆，靠"阴阳合同"占便宜行不通了。
近期网传一则建行业务通知又刷爆朋友圈，通知显示从明年1月1日起要以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值最为计算基数确定房贷额度，不允许再有“阴阳合同”。同时提示二手房交易过程中要相互监督，产权登记部门可以向监管部门（各地银监会）举报银行的不规范做法。虽然消息未得到证实。但业内认为可能性相当大。
所谓阴阳合同其实是指合同当事人就同一事项订立两份以上的内容不相同的合同，一份对内，一份对外，其中对外的一份并不是双方真实意思表示。“阴阳合同”是一种违规行为，在给当事人带来“利益”的同时也预示着风险。目前在二手房交易中，存在四个价格：真实成交价、银行贷款时的评估价、合同备案价和房屋评估价。由于房价变动很快二手房交易又存在阴阳合同，银行在办理房贷时并搞不清楚真正的成交价。
比如甲乙双方买卖一套100平米的二手房，约定成交价是300万元。但买方希望多贷点款，向银行提交的贷款申请上可能是400万成交，从而贷出280万。但如果按照网上流传出的规定，买二手房的时候通过做高评估价，最终降低实际首付比例，这种做法今后就玩不转了。房屋评估价显然将成为最重要的交易基准，上述房源如果按照300万做贷款，那银行只能贷出210万来，所以相应的首付就增加了，也相当于一种去杠杆。
此外，该通知的依据是住建部、央行、银监会三部委于9月末下发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，通知提出了严禁房企和中介违规提供购房首付融资等要求，同时也确实提到了"银行业金融机构在办理房贷业务时，要以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。"
即便无加息，明年房贷想宽松恐怕也难。
对于目前的房贷紧张，有个别银行透露出到明年1月份开始新的额度会下来，届时放贷会缓和一些。但整体来看，明年房贷是否会宽松仍不乐观。
11月14日江苏银监局网站公布了最新一批处罚信息，6家银行共计被罚340万元，其中出现最多的处罚理由就是违规发放流动资金贷款用于房地产项目。四季度开始银监会也多次强调加强消费贷管理，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。目前南京部分银行做消费贷款时会提醒客户可能抽查消费发票凭证，并需要签署保证书保证贷款不用于买房。
业内分析，银行一般是以4:3:2:1的比例分配四个季度的贷款额度，到4季度几乎没有留下太多的贷款余额。所以年底房贷利率上涨，部分银行停止放款也是难免。而明年一、二季度的房贷紧张状况虽然可能会有所缓和，但是下半年的情况恐怕会比今年更不容乐观。毕竟目前楼市去杠杆是银监会的重点工作，各大行的房贷业务仍将受监管。此外银行揽储成本也越来越高，即便基准利率未上调，银行也会主动上调房贷利率。
国际上看，全球性宽松的货币环境已结束，美联储进入加息通道，还开始了缩表计划。此外继前不久英国央行加息后，11月30日韩国央行也宣布加息。而且这次韩国央行也指出加息目的之一在于抑制房贷增速。金融业人士认为，继英国、韩国加息之后，其它央行也可能加入“紧缩”阵营。未来更多央行或将进入一种“慢紧缩”状态，各国货币政策仍会视本国经济表现而定，不会贸然加息。另有消息指出，虽然国内一直没有加息，但决定市场利率的国债收益率今年已经从3.1%涨到接近4%，意味着实际市场利率已有所走高。
而在上月底，住建部会同国土资源部、人民银行在武汉召开的全国部分省市房地产工作座谈会上已经强调，要加强金融管理，平衡好房地产业与其他行业的资金配置，防止资金违规流入房地产。此外值得注意的是，新华社近期发布的一篇关于楼市的时评文章中，也单独提到了包括“引导资金从房地产市场转向资本市场”、“从金融上掐断投机炒房的明沟暗道”、“降低房地产业投资收益”等一系列说法，全都在点明防范资金大量流入房地产的导向。
另外值得注意的是在12月5日，中国人民银行金融研究所所长孙国峰在出席一次金融峰会时发表讲话指出：货币政策的新框架重点在于防范金融风险。要考虑更广泛的金融周期而不仅仅局限于资产价格。金融周期的背后，是银行的信贷，或者说广义信贷的扩张。资产泡沫的背后是银行的过度借贷，过度借贷往往又是由超低利率引起的。“从这个角度看，金融周期是经济金融体系内生的，和货币政策有密切的关系，因此货币政策应当考虑金融周期。”
孙国峰指出，如果市场预期到中央银行在金融市场受到压力就会降低利率，反而会鼓励一些银行，特别是一些高杠杆的银行过度承担风险，从而导致了风险或者危机发生概率提高。特别是在当前全球经济同步复苏背景下，发达经济体启动了货币政策正常化的进程，新兴经济体也应当启动货币政策正常化的进程，会保持整个全球宏观经济金融运行的平衡。
综合目前情况来看，即便不加息，只要货币政策从宽松回归稳健或正常化，明年市场资金和房贷额度也不会明显宽松，首套房贷款利率预计仍难出现明显回落。
12月主城各板块上市房源最新首付月供门槛。
（注：以下月供均按30年商贷等额本息计算，部分楼盘已推房）
江北
江宁
城北
城东/仙林
河西/城南
来源：每日楼市、融360、央视财经、财新网、南京链家、我爱我家等
本账号已开通房产圈账号：南京房产专家郑舸
你所看到的，也许正是你的亲戚朋友所需要的！谢谢你的转发！
南京房产专家
