网上平台不给取款 惊天大案！河南村镇银行不能取款背后黑幕，超乎想象！
专业出黑
随着红码事件越闹越大，河南村镇银行暴雷真相也终于浮出了水面，用八个字总结就是“内外勾结，惊天大案”！
从这几天河南红码事件的发展，令人失望的寒意逼人！河南方面的表态看，开始有不了了之的趋势。
但是，一个好的消息是，原先被死死捂住的河南村镇银行暴雷事件，逐渐走到大众面前。
这场掀起舆论风暴的村镇银行资金提现难风波，背后隐藏着一个关键人物——河南新财富集团实控人吕某。
据许昌市公安局透露的信息，2011年以来，以吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
吕某是谁？他到底是怎样一个人？
根据第一财经等媒体的报道，吕某真名叫吕奕，老家是河南南阳。
那么，这个吕某控制的新财富集团究竟有着怎样的能量，才能渗透如此多的银行？
公开信息显示，河南新财富集团成立于2011年7月中旬，注册资本1.16亿元，法人代表为余泽峰，持股比例80%，自然人林恒森持股20%，公司经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。
该公司已于2022年2月10日注销。
有媒体报道，郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向河南某银行副行长借款900多万元，后续为获取更多贷款，又行贿2300多万元……吕奕借款后，再放贷给一些关联公司。
在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。
伏脉千里，说到本次河南村镇银行暴雷，还要从1993年说起……
1993年6月23日，朱副总理宣布，终止房地产上市并控制银行资金进入，次日，国务院发表16条调控，海南的房地产泡沫应声破裂。
地产泡沫的破灭，让海南的金融秩序彻底崩溃，那些年化利率动辄二三十的金融机构无一幸免，从信托公司到信用社全部进入到了实质性破产的行列。
依靠土地财政的海南政府坐不住了，拉着一群大国企成立了海南发展银行，成为那个时代的“金控集团”，用政府信用承接全省的金融地产烂账，继续搞土地经济，赌一把未来海南的房价还能继续攀升。
可惜，绝对的权力必然带来绝对的腐败，随着海发行吃下了全省的农村和城市信用社，形成了对海南的金融垄断，其背后的股东们偷偷向自身发放贷款，从根子上掏空了海发行。
1997年东南亚金融危机爆发，全身上下都是窟窿的海发行爆发挤兑，整个海南街头都是排队取款的人群，焦急的期盼能够把血汗钱取出来。
为保护海发行，海南政府想尽了一切办法，试图阻止民众的集中提款，央行也急调34亿元资金“救火”，可惜面对已经被掏空的银行和疯狂的挤兑，央妈的奶水只能说是杯水车薪。
最终，新中国历史上唯一破产倒闭的银行诞生了。
1998年6月20日，时任银行司司长蔡鄂生在央行海南分行宣布了关闭海发行的决定。
对于海发行的储户们来说，这是一个痛苦的决定，因为24年之后的今天，这场的破产清算仍未结束。
人类从历史中吸取的唯一教训，就是从不吸取教训。
2021年7月30日下午二时，宣布海发行关闭的蔡鄂生，这位金融大佬本应出席一个活动并发表主旨演讲。
可是，观众们并没有等到他，直到当天活动结束，与会者才从中纪委官网上看到公告，这位前银监会副主席正在接受纪律审查。
巧合的是，就在蔡先生落马当天，银保监会办公室发布了清理信托子公司的通知，要求清理股权并停止投资，断了众多房地产企业最重要的融资渠道之一。
而信托业务，正是由蔡先生当年在银监会担任副主席时分管。
随着文件的下发和蔡先生被带走，2021上半年火热的房地产开始了降温，如河南等地区的房地产去化明显降速。
另一个巧合的是，随着蔡先生被带走，河南的神秘商人吕奕吕公子也被带走调查了几个月。
直到今年2月，国家监委对蔡先生的调查结束移送检察机关，神秘商人吕奕得赶在河南房地产危机爆发前，卷钱逃至海外。
能跟蔡先生有关联，吕公子自然不是常人。
他发家的第一桶金，来源于高速公路。
2003年9月26日，从河南兰考到沈丘兰尉的高速正式奠基。这条投资24亿元的高速，其中吕奕获得不少好处。30年的公路收费权归他所有。
我们都知道，现在很多工程存在这样一个现象，先开工后支付款项。所以吕奕拿着这笔钱先后到很多银行进行融资。
就这样，2003年9月，“兰尉高速”奠基，时年29岁的吕公子凭借这条高速公路的建设权与30年收费权，空手套白狼从银行借到了24亿的贷款来修这条收费通向兰考的“扶贫路”。
凭借着拿到了“兰尉高速”这个印钞机，吕公子得以不断从金融机构融资，开启大规模的资本扩张，甚至绕过了银监会的监管，控制了国内多家农商行与村镇银行。
凭借着村镇银行的金融牌照，吕公子又玩了一出空手套白狼，把互联网的渠道融到的资金，借给了一众河南本土的开发商，乘坐着房价上涨的红利，赚取中间的高额利差。
而吕公子牛逼的操作，莫过于通过金控平台河南新财富，控制了许昌农商行，并通过许昌农商行，控制了河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，以及安徽的新淮河村镇银行。
当然，吕奕知道自己做的都是非法的事情，所以早已经给自己安排好后路。先是给自己更改国籍赛浦路斯，然后在同一家金融机构放多家三方公司，这样既可以保证自己的持股份额最大，也能在公司暴雷的情况下快速拿走赃款及时逃跑，制造和自己无关的证据。
所以这些银行的股东里才不会有他的名字。
随着美国加息缩表，泡沫们开始破灭，30年前在海南发生的一系列事情，如今在河南再次重演，被吕公子掏空的那些村镇银行，数百亿资金早已不翼而飞……
而更大的伤害或许是：河南村镇银行暴雷事件，让50W存款保险制度的公信力大大降低，人们对银行资金安全持有怀疑态度。
这对咱们国内的金融安全是一大冲击。
我们知道，河南村镇银行最主要的问题是：钱存在银行里，安不安全？
今年4-5月份，河南省4家村镇银行（禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行），陆续发布消息，说将会对银行系统进行升级。届时，网上银行和手机银行将暂停服务。
其实当暂停服务的一刻起，意味着你的存款就取不出来了，毕竟哪家银行因为要升级系统，就暂停服务的？
玩过P2P的都知道，不能取现，就是跑路的象征。
经过20多天的发酵，四家银行不能取现的原因也终于被银保监会爆出：原来这几家村镇银行有一个大股东：河南新财富集团。
这个集团利用一些第三方金融平台，以银行存款和高息为诱饵，吸取公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关正在侦查。
更加可怕的是，此次案件的涉案金额高达400亿！
确实，对于普通百姓而言他们相信只要是银行存款，那么即便是银行破产了，只要存款额度在50万以下，银行是包赔的。而且银行在中国的安全系数非常高，普通老百姓觉得这种存款，总比什么理财要靠谱多了吧？
然而就是银行+存款+50万包赔的情况下，也暴雷了。
其实中原百姓是真的苦，历史上的P2P，小贷等都多次搜刮了中原百姓的钱包，而每一次都是以高息作为诱惑。
这次的4家银行也不例外，高利率+存款的吸引，再次把上一轮P2P风波后的中原百姓，狠狠的割了一刀，只不过这次的犯罪手段更加隐蔽，更加的可恶！让普通百姓根本难以分辨。
如果是在暴雷之前，你问我这种存款能不能买？我也会和你说，50万以下可以存，出事了国家会赔偿。
可真的出事了以后，这些储户的钱能否要回来？至今还是一个未知数。
现任银保监会主席郭树清说过，承诺保本的金融收益产品6%就要打问号，10%就要有损失全部本金的准备。
可这次河南的4家银行的利息并不算高，最高也只有4.6%的利息，但是在P2P大破裂的背景下，正是利用了银行存款的金字招牌，就弄到了几百亿资金。其实利用的不是高息，而是中国银行业的信誉。
所以他们暴雷之后，受损的也是银行业的信誉。这才是这件事最恐怖的地方。因为很多人会觉得，钱存在银行里，也不安全了。
谁的钱也不是天上刮来的，所以这里就有一个问题，4家银行储户存的钱，能拿回来么？
根据《存款保险条例》的相关规定，一个储户在同一家银行的所有存款，50万元以内的，可以由保险机构全额赔付。而超出50万元的部分，只能等银行清算后有剩的再按比例受偿。
这就是所谓的50万安全条例。
但是这里也有一个前提，银保监会表示：凡依法合规办理的业务均受法律保护。而银保监会的负责人也强调：凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，广大金融消费者要通过正规渠道办理金融业务。
那么，这次在4家银行存款，是不是依法依规办理的业务？据悉，是有争议的。毕竟，总盘子400亿不是小数目，而据说操作手段，是被认为违规的。
以下是有关情况分析，只是让大家了解情况的。而且也有其他的说法。所以，具体以官方报道为准。
01、原因
涉案，是银行高管股东等互相勾结。
简单来说，就是用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度、国金所、360等平台的合作，都是进的不受监管的账户。
这个是国内新中国以来首次的。
真银行的人，拿真手续，跟外面公司搞了不入真账的平台。
调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息。
较新的数字是，涉及397亿。
大量的钱没入账，入了股东控制的账户，也有消息称有几十亿从银行端入账了，总之，钱大概率都没了，窟窿大概400亿。
第三方平台据信应该是拿了大量佣金。
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同，跟飞单也不同。跟包商倒闭不同，跟伊川也不同。
总之，这种犯罪方式是前所未有的，真银行的人和股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾。
从用户端来：看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。
有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
简单来说，从用户端看，所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，因此用户认为是存款。
微信平台认证也正常，大家可以搜到。
随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。
银行现在否认线上渠道，说没有入银行账，所以不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱，银行端要上报人行说客户下面有多少存款。
但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险，所以保底50万的存款保险，在这里是失效的。
02、处置
银保监会表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪，正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。
此前，有网友就此事在中国人民银行网站和许昌市人民政府网站进行留言，上述部门也作出了相关回应。4月25日，央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”
许昌市人民政府则回复称，因有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗。为有效阻断不法分子诈骗行为，该行正在升级优化线上渠道系统。目前，禹州新民生村镇银行各营业网点均可正常办理业务，一切合法储蓄存款受法律保护，请用户等候通知。涉及其他问题的，由有关部门正在调查处理中。
据报道，近期接连发了几个监管的规定，都是针对这次事件的。
调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）。
官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
善意推测是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，防止储户群体性事件。
03、影响
存款保险？银行资产不足以填这个坑。另外，虽然人行控制大几百亿的存款保险，曾表示高度关注此事，但有消息说，人行明确表态不会兜底这个——因为相关存款没有按规定从银行端上报人行，所以人行不可能认这个账（本次窟窿近400亿，人行掌控的存款保险才几百亿，如果这次填了窟窿，以后咋办？）。
正常需要地方解决。多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全。
现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。
最终怎么解决还不清楚。
现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加，但没达到挤兑的程度不知。
有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等（其实不出问题，这几家银行也好好的，像模像样的）。
续，后面有几位有很好的问题，回应一下：
银监会的通稿。也不转述了直接列一下：
2022年5月18日：4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
针对这一事件，银保监会与人民银行持续关注，责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。
目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。
问题：主体责任到底是银行，还是股东？配合处理？哪类算依法合规的？怎么保护？
注意看，本通告没讲主体责任是银行，因为银行吸收公众资金/存款是合法的；也没有讲吸收的是存款。
有人说这些实际上是吹风，很多名词都有不同的解释法。因此，一旦按非法吸收公众资金定性，追回本金就会非常困难了。
异地揽储？
原则上是不合规的，但也有破的方法。比如储户本人亲自去网点存了，就不算人家揽的了。很多小点的银行都这么搞。
去年监管初更严格了，就搞了自营的小程序，app群发消息让人通过这个平台来存。也就不算揽了吧。
严格来讲，这些都算打擦边球，应该不发生，但是也有些借口能解释。
有些当地线下用户也被转到了线上，现在也不能取钱。
抓人了吗？
这么大个事情，当然要抓好多人，银行的高管基本都端了，还有许昌农商行（背景是许昌财政，问题非常多），新财富，技术公司，资金掮客等。
曾经被人挖出过许昌农商行的一个负责人讲许昌农商问题很大，需要引爆下面的村镇银行才能保上面的平安。
新财富的实际控制人吕奕，已经逃到了境外。
高息和利益？
说几类受影响的用户：
a.是通过第三方平台，早前买的几年期定期，利率一般4.x-5.x，还在平台存着；
b.过来买短期7天之类的存款，名义利率不高，额外能拿些大米白面啥的；
c.本来已经取出来了，收到短信以及银行服务打的电话邀请通过线上渠道存款的，一般也4.x；
d.其他有办过线下一类卡或者其它业务的。
小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。
通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初，几类客户之间有互相攻击。
比如大户取钱太多，导致挤兑，小户也没法取了。于是，由于大户综合利息较高，就被指有原罪。
后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。
后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。
随着信息批露，第三方平台屁股大多不太干净。
事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。
滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
利息没有具体数字，每个人拿到手的利息也不尽相同，综合成本高的估计在10+%，小银行的成本应该也差不多这样吧。
银行这头设计了全面的产品线：喜欢高息的我额外送你米面，觉得平台靠谱的我使劲补贴平台，喜欢定期的我就弄3年，5年的。
整体来说，储户是风险偏好偏低的，并不是奔着理财、甚至高息来的，前提是银行+存款，不认识其它公司没有电子或线下的协议。
新财富？
新财富几个月前注销了。怎么注销的？为什么能注销？也是疑问。
有的用户是注销之后入金的，公告里没有提到怎么定性。
其它乱象
有羊头把用户资金聚一起买赚利差的，这次会折。
有罪名 非法集资 非法吸收公众资金等
据说内部账目非常乱，很难把正常用户的钱流向以及有问题的资金区分开。
有内部人员把钱搞出来赚高息，比如你账上有100看着也是有100，5%的利息。其实别人拿出来，自己入100，拿10的利息，或者是把存款质押，把钱再存入。
具体的咱也不太懂。反正乱乱乱。
关于卡号真实性、关于入账与否
储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。都会获得一个自己名下的，前几位是银行编码的，整体符合银行卡校验规则的卡号的。
据说转账进来延时长，以及转不过来的情况。
有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。
大户大额的钱，是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。
有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。
开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。
村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上，银行也可以说正常入账的。
用户的卡号到底是否真实，现在其实没有办法确定的：银行不给查，人行不对个人开展业务。
现在转账进不来，以前转账能成功也不一定说明正常。
存款保险？
有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
因为这次受影响的用户，大概率是没有买保险的，所以应该是不赔付的。
但能不能特事特办呢？
据说央行明确表态不兜底的。
存款保险共也就大几百亿额度，这次坑要300多亿，中y级的部门肯定是不愿意介入的。
另外存款保险的触发条件，是银行破产或被存款保险机构接管才触发。
之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。
这次事件的特殊之处
银行从业人员和股东突破下限，无法无天。
通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行……
调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。
普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例。
这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。
以下是河南四家村镇银行基本情况介绍，排名不分先后，信息主要来源于银行官网和天眼查数据。
1、开封新东方村镇银行，成立时间2011/10/12，注册资本5000万元，发起行为新郑农村商业银行，出资1500万，持股比例30%，网点个数9个，参保人数201人，金融许可证：
，参加存款保险条例的最新编号为：2712；资产规模情况：2021年末，开封新东方村镇银行各项存款余额45.43亿元；各项贷款余额24.78亿元；
2、禹州新民生村镇银行，成立时间2011/1/30，注册资本13000万元，发起行为许昌农村商业银行，出资1640万，持股比例20.5%，网点个数11个，参保人数172人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2812；资产规模情况：2017年末，禹州新民生村镇银行资产总额20.83亿元；
3、上蔡惠民村镇银行，成立时间2015/11/23，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数8个，参保人数118人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2907；资产规模情况：2018年，上蔡惠民村镇银行，存款余额8.19亿，贷款余额4.3亿；
4、柘城黄淮村镇银行，成立时间2016/3/29，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2550万，持股比例51%，网点个数7个，参保人数112人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2860；资产规模情况：2019年，柘城黄淮村镇银行存贷款规模突破10亿元；
5、顺便也把固镇新淮河村镇银行也说一下：固镇新淮河村镇银行，成立时间2015/5/18，注册资本5000万，发起行为许昌农村商业银行，出资2000万，持股比例40%，网点个数6个，参保人数102人，金融许可证：，参加存款保险条例的最新编号为：2285；资产规模情况：2018年，固镇新淮河村镇银行资产总量为.53万元即18.8亿元；
按照目前掌握的情况来讲，开封新东方村镇银行的资产规模超过50亿，其余四家村镇银行的资产规模普遍是20-30亿之间，就算每家都是30亿，五家村镇银行加起来资产规模应该不会超过200亿。
正常情况下，一家银行的资产规模都会大于存款规模，网传几家村镇村镇银行吸收了几百亿的存款，感觉有点夸大了。
个人认为开封新东方村镇银行的问题没有那么大，发起行不是许昌农村商业银行，4月份又有开封三大国资入股，资产规模也甩出其他几家村镇银行一大截，可能会率先解决好提现困难的问题。
以上纯属个人瞎猜，也有可能五家村镇银行同时解决，等待官方正式公告吧。
河南四家村镇银行通过第三方机构兑付存款？
官方：文件系伪造
