第三方数据不给取款 【阳光互金】一周热点新闻回顾

稍作停留，看看小编为您精心准备的一周新闻回顾，祝您周末愉快：）

—— 央行深夜发特急302号文件 个人银行账户分类管理有变

12月1日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。根据央行要求，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。新政落地后，自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。目前，部分银行已经下发通知：

Ⅰ类账户——总管家：主要的家底在里面，具备最高的安全性，不用日常拿出来用，Ⅰ类账户是三个类别中最安全的，可以进行存款、取款、购买投资理财产品，以及转账、汇款、消费和缴费等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如借记卡、活期一本通等，均为I类户。

Ⅱ类账户——小钱柜：主要负责日常较大开支，或者买买理财、周转投资金等。Ⅱ类账户可以投资理财和支付，但支付额度不能超过1万，且不能用于取现，也不能绑定账户转账。

Ⅲ类账户——零钱包：各类金融小、频率高的支付，比如移动支付、二维码支付。个人账户分级管理的最大好处，是通过为资金设立防火墙，避免互联网支付便捷的同时带来的风险，最大限度的保护持卡人的财富安全。

—— 马云直言几乎还没真正的P2P平台

由亚布力中国企业家论坛、上海市浙江商会主办，复星集团承办的"2016外滩国际金融峰会"在外滩金融中心举行。王健林、马云、董明珠、陈东升等超过300位知名企业家、工商界人士参与了峰会。本届峰会以"全球城市与金融创新"为主题，会上，大佬们纷纷围绕各自的商业领域，对"城市、金融与创新"等发表看法。对于当前大热的"互联网金融"，马云提出了三个必备因素：第一是大数据，数据的关键不在于社交、电商或是O2O，而在于数据的丰富度，包括广度和厚度；第二是基于数据的信用体系的建设；第三是基于大数据的风控体系。"现在大家都在讨论互联网金融，说P2P平台数量已经近万，但是据我观察，完全具备这三个要素的平台非常少，甚至可以说几乎没有。"同时，马云主张共享，强调"木秀于林，风必摧之"。

—— 跨界集团急退出 平台分化加剧

第一财经调查了解，P2P网贷在合规整改中主要呈现三大特征：一部分无法完成整改的P2P公司已经选择退出；一部分有能力达到合规的平台进行大额资金整改，同时纷纷转型小额信贷领域，消费金融是比较热门的转型方向；另外一部分不愿意抛弃原有资源的平台，则期望向第三方财富管理或交易所模式转型。有业内人士分析称，没有抢占到流量先机的平台，在合规之下获客可能会变得越来越"重"。未来P2P的获客成本还会提高，1000元每人的有效获客成本会成为常态。

—— 中国互联网金融协会成立统计分析专业委员会

中国互联网金融协会日前召开统计分析专业委员会成立会议暨第一次工作会议。中国互联网金融协会会长李东荣出席会议并向统计分析专业委员会委员颁发聘书。据了解，统计分析专业委员会是协会理事会下设的专业委员会，主要职责包括对协会互联网金融统计工作进行总体战略规划，对互联网金融统计制度、统计分析框架、统计标准、统计信息披露等提出理论指导和专业建议，对互联网金融统计分析领域的重点难点问题组织深入研究等。统计分析专业委员会的成立，将有助于构建全面、灵敏、共享的互联网金融统计框架，规范行业统计信息采集、共享与披露，科学研究和制定互联网金融统计标准和统计制度，为行政监管、行业自律以及社会提供全面、准确的互联网金融统计信息服务。

—— 互金大佬受邀参加APEC峰会 以“创新”打造新经济

与此前随行的企业家以马云、马化腾、李彦宏等网络大佬们不同，此次APEC工商领导人峰会的企业家代表团以金融、无人驾驶、生物医药领域为主，显示出新兴行业的受重视程度在日益加深。此次APEC峰会有一个新兴而不容忽视的现象——一干互联网金融大佬都被邀请参会。尤其值得注意的是，峰会第五场专门针对“创新经济”的讨论中，有中国互联网金融的大佬参加。陈宝国将代表中国互联网金融界，与澳大利亚总理等人一同探讨“企业和政府应如何紧密合作共同促进创新和创造新的机遇”。

—— 网贷平台普亏状态未改 P2P上市潮到来仍路漫漫

根据第三方平台的统计数据，截至2016年10月，网贷行业共有98家上市系背景平台，7家新三板挂牌平台。10月上市系平台成交量也快于行业平均水平，但由于证监会对网贷平台IPO的限制，国内有越来越多平台欲寻求海外上市，或在国内借路新三板，但能够实现上市的平台依然寥寥无几。随着监管办法的完善，越来越多的平台选择集团式架构发展，或欲整体上市，或分拆业务板块上市。但从目前行业的发展情况来看，洗牌期尚未结束，虽然不少平台都以上市为目标，但行业上市潮的到来，仍然路漫漫。

—— 网传"征信新政"调查:逾期一天是否构成不良**

一条关于“中国人民银行出台征信新政”的消息广泛传播，引起了不少人对自身征信**的关注。消息称：“原**周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受！子女无法上重点学校！身份证就有问题了，相当于盖个章！失信者必定寸步难行！”人民银行征信管理局有关负责人表示，目前个人信用报告主要用于银行贷款、信用卡审批等用途。如果个人信用**良好，有助于个人快速获得贷款、信用卡，享受低利率；如果信用**不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。该负责人说，个人信用报告与网文中的限制“购票、住宿、子女上学”等无关。

—— 人民日报关注信息泄露问题 第三方支付成众矢之的

以个人信息为基础的精准诈骗逐渐成为不法分子盗取资金的主要手段。金融和支付机构在提供网上服务和交易过程中，大量收集个人信息，由于监管和内控机制不到位，频频出现信息泄露现象，正在严重威胁用户支付安全。中国人民大学法学院教授刘俊海表示，金融和支付机构一味追求快捷便利，对信息安全的保护严重滞后，不少机构还以默认方式为消费者开通快捷支付、自动支付功能，风险隐患更大。一旦消费者权益受损的法律风险浮出水面，消费者和监管部门将面临举证难、查证难的困境，损失也大多由消费者埋单。华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰认为，应该借鉴国外经验，出台专门的个人信息保护法律，同时由金融监管部门根据行业特点出台具体细则，让金融和支付机构的信息采集与保管都能按照规定的行业标准执行。

—— 从源头防堵信息泄露 央行下月推行"支付标记化"

近年来，支付信息泄露、银行卡遭盗刷等风险事件时有发生。11月22日，多位支付机构人士透露，央行于11月9日下发了《中国金融移动支付 支付标记化技术规范》行业标准的通知，强调自2016年12月1日起全面应用支付标记化技术。与此同时，上述《规范》还提出了支付标记化技术的基本架构，规定了应用支付标记化技术的系统接口、安全、风险控制等要求。不难发现，监管层推行的支付标记化技术无疑是从源头上封堵信息泄露的重要方式之一。下月起，各商业银行、支付机构将全面实行支付标记化技术，从源头切实防范支付安全风险。

—— 互联网金融广告专项整治收实效

为进一步推动全系统专项整治工作深入开展，分四个片区对各区市场监管局开展整治工作情况进行督导检查，听取工作进展情况汇报，并组织召开互联网金融广告整治工作督导推动会，对整治工作进行再督导再推动，要求把握重点、集中力量查办违法金融广告案件，推动整治工作取得实效。截至10月31日，共检查相关广告31220条次，检查媒体、网站、超市、金融网点等重点商户6910家，立案查处非法金融广告案件13件，罚款19.52万元。

—— 2015中国金融不良资产市场调查报告：P2P网贷风险最高

11月24日，中国东方资产管理公司发布《2015中国金融不良资产市场调查报告》。报告显示，2015年，国内商业银行不良贷款率将达到1%-2%，不良资产正向各银行类机构、各地区、各行业蔓延。随着产融结合的深化，不良资产风险已不再局限于银行体系。非银行金融机构的不良资产和非金融企业的不良资产越来越多。调查结果显示，超过53%的受访者认为，2015年“P2P网贷”是风险最高的融资方式，在利益驱动下，网贷平台可能更多地把资金引向“高收益、高风险”项目，网贷平台融资出险概率大增。

—— 央视焦点访谈：关注P2P行业如何健康发展

央视网消息：这一两年，有类新闻大家都不陌生，那就是一些P2P公司，以高额利息吸引社会资金，堵不上窟窿就卷款潜逃，这样的事时有耳闻。其实，规范的P2P公司，应该是“互联网金融点对点借贷平台”，可以提供安全高效的融资中介服务。对于P2P公司违规操作，甚至挂羊头卖狗肉披着合法外衣实施不法活动，严重破坏了国家的金融秩序，严重损害了公民的财产权益，必须坚决治理、严厉打击。治重病需要下猛药，也需要坚持群众路线，充分发动群众、密切依靠群众。只有一手加强打击，一手发动群众，才能把政策法规落到实处，才能使治理整顿取得实效。

—— 麦肯锡报告：中国银行业发展机遇“潜伏”互金领域

做强互联网金融。这是麦肯锡公司最新发布的中国银行业转型创新系列报告中提到的中国银行业八大重要发展机遇之一。麦肯锡最近报告显示，银行传统存贷汇业务中，存款和汇款受到了更大冲击。具体来看，存款方面，回顾2015年存款搬家达到2万亿元，较2014年的9000亿元增长超过1倍。其中，余额宝的规模两年内却增长3倍，达到6207亿元，占到2014年全年储蓄存款增量的9.5%，2015年储蓄存款增量的6.8%。麦肯锡最新报告指出，具体可重点关注四方面机遇：以客户为中心的多元化服务，随时随地的客户体验，全面数字化的银行运营，以及“金融+非金融”生态圈。

—— 国诚金融发布新公告：提现金额500起步 过期无法提现

国诚金融又发布了公告，但在本次公告中国诚金融并未说明具体的下一阶段是什么时候，并且为提现设置了500元的提现门槛。那么按照此前公布的提现规则和上文的提现方案来看，在平台进行小额投资的投资人想要提现的难度更大。在新的方案中将债权分为六类：信用债权、房(车)抵押债权、合作车贷债权、王建章冻结回款、富友支付冻结款和京东支付冻结款，其中房(车)抵押债权具体金额不明，提现规则也不明确，合作车贷则要视合作方而定，其余四种债权在债权到期或资金解冻后即可提现。值得注意的是，国诚金融在本次公告中并未说明具体的下一阶段是什么时候，投资者还需慎之又慎。

—— 借新还旧套路：线下兑付困难，线上继续引资

红布金融出现兑付困难并发布了良性退出方案，要求客户在一个月内办理登记和结算，本金分三期累计一年兑付。但是目前线上平台红蜜金融依然在吸引新客户投资，一家已经出现逾期和兑付危机的平台，还继续吸收新客户的资金去垫付老客户，让员工安抚老客户并不给员工发工资。令据网上爆料显示，红布金融的老板叶钦浩曾经是一名村委书记，因为侵占村民土地，曾经在网上被人爆料过，还曾经在当地放高利贷和别人打官司。这样的平台还能存在多久？

—— 又一平台被查，非法集资过亿元

据深圳卫视报道，山水聚宝与人人聚宝的负责人杨某、平台管理人员、公司股东等26人因涉嫌非法集资，被深圳龙岗警方刑拘。据报道，山水聚宝与人人聚宝以20~24%的高利率共吸引8000多名投资者投资，涉及资金超1亿。人人聚宝和山水聚宝上投资的珠宝增值项目回报丰厚，但钱投下去两个月后却无法提现了。其网上宣传公司拥有的实物（珠宝、翡翠等）图片是从网上下载的。这家公司还在网上售卖原始股，每股80~200元不等，门槛10万元，并声称公司将在新三板上市，原始股未来起码会翻几倍，通过多种方式该公司已经非法集资过亿元。经审讯，嫌疑人杨某交代，公司非法集资的钱全部都拿来再次投资。目前案件在进一步审理之中。

—— 董事长被警方带走，13亿资金无法兑付

江苏宜诚投资公司董事长被警方带走调查，关联多家投资平台！目前全省20几家分公司近13亿元的资金无法兑付！据其官网公告称，该公司董事长崔大威、前总裁黄海、吕一峰和财务总监陈丽丽被警方带走协助调查，公司决定自11月4日至12月5日进行为期一个月的资产盘点，该期间内暂停一切业务，盘点期过后，将公布本金兑付方案。除江苏宜诚投资有限公司外，其各地的分公司达22家，其中5家已被列入企业异常经营名单，3家已注销。而江苏宜诚投资有限公司本身也曾两次因未及时上交年度企业报告被列入企业异常经营名单。有投资人爆料称，江苏宜诚投资目前仍有包括上海分公司在内的多地分公司在维持运营和吸引投资者投资。目前该公司关门停业，老板失联。

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