取款取不出 每经记者探访多地银行取款要求：大额取现多需提前预约，但资金来
专业出黑
近日，部分银行取现需向派出所报告的消息引发市场关注。
事实上，“警银联动”机制是金融机构支持打击金融领域违法犯罪活动的重要方式，在协同联防联控、截留诈骗涉案资金的背景下，各地银行的取款要求是否愈发严格？
连日来，第一财经记者随机调查了北上广深四大一线城市及多个省份的多家大型银行、股份制银行、城乡商业银行。调查发现，不少银行对提款的用途、频率、是否为自有资金等进行了详细询问核实，部分银行还查看了资金进出流向，确认资金是否“一直在卡里”。不过，不少银行提到，此举是为了配合反赌反诈骗工作，保障客户资金安全，只要提款资金来源正常、用途合理，就不会受到影响。
问用途、查收入、查银行对账单、查来源，一线城市大额提款要求不尽相同。
近日，《每日经济新闻》记者假扮储户致电北上广深四个一线城市多家银行，了解目前大额提款的要求。
“如果你想取10万元，带上身份证和银行卡就可以，但我们需要查看相关存款，做一些调查。”北京工商银行一家支行的工作人员说，“如果有可疑情况，我们可能要向公安部门核实。”
招商银行北京分行一位工作人员表示，取款10万元需要提前一天预约，带上身份证、银行卡就可以取款，没有其他要求，“身份证、银行卡必须是本人原件，不能是电子版或者照片。”
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“取款10万元需要提前一天预约，告知银行卡号、电话、取款用途，要登记、报备、预约。”北京银行某支行工作人员称，取款只需带上身份证、银行卡即可。
“你取钱有什么特殊用途吗？”北京农商银行某支行工作人员表示，现在大额取现是需要验证的，需要看银行卡流水，然后提前预约，带上身份证和银行卡才能取钱。值得注意的是，该行对取现用途的审核相当细致。当记者说取现用途是装修时，工作人员立即询问：“装修不能微信支付或转账吗？一定要现金吗？”
在上海，农业银行一家支行的工作人员表示，取现5万元以上需要预约，取现时需携带银行卡和身份证。
同样，上海银行某支行的工作人员告诉记者，取款10万元必须提前一个工作日、中午12点前预约。上海农商银行某支行的工作人员也表示，取款10万元必须前一天上午11点前预约，没有提到其他任何要求。
“真的要取现金吗？不能转账吗？”兴业银行某支行的工作人员专门问道。针对记者提出的取10万元现金的要求，该工作人员表示，需要核实是否是自有资金，而且要提前一天预约。“最好是上午预约，因为现金还要跟金库预约。”
在广州，中行某支行工作人员表示，取款5万元以上，需提前一天预约，并核实取款用途。
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针对记者提取10万元现金的请求，广州银行一家支行也表示，需提前一天3点前预约，本人只需携带银行卡和身份证。
不过，中信银行一家支行的工作人员表示，5万元以内的资金可以直接取款，但5万元以上的资金则需要在上午10点前预约，第二天才能取款。
“您是否经常提取大额现金？”在确认个人持卡后，交通银行深圳分行工作人员详细询问了取款频率、取款用途，确认资金来源是否为自有资金及资金到账情况。
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在深圳，浦发银行某支行的一名工作人员表示，通过手机银行可以提前预约取款10万元，“到时候我们会询问、核实你取款的真实用途。”值得注意的是，银行在确认持卡人是否为真实本人的同时，还会核实资金是否“一直在卡里”。
多地银行排查：资金来源正常、用途合理的提款不受影响
除了这四个一线城市外，美克记者还以储户身份随机调查了河南、辽宁、安徽、陕西、山东等地多家银行的取款要求。
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在河南洛阳，一家农商银行支行的工作人员说，由于银行现金有限，储户取款5万元以上（含5万元），需要提前预约。“如果取款更多，我们需要提前一天预约，比如你要取10万、20万、50万，都需要从总行转账。”
在河南信阳市，一家农信社的工作人员称，取款5万多元需要提前预约。当记者表示以储户身份想取款20万元时，工作人员进一步表示：“我们需要查一下账户流水，如果没有问题，第二天再帮你预约取款。”流水到底查什么？工作人员举例说明，比如这20万元是什么时候转进去的，钱是什么，是否涉及电信诈骗、洗钱等。
在河南开封，一家农商银行支行工作人员表示，取款5万元以上需要预约，下午3点前打电话预约即可，提前一天。
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在辽宁省铁岭市，一家村镇银行总行的工作人员说：“如果要取10万元，只需要提前一天预约，带上存款证明(银行卡)和身份证即可。如果是代办，要带两个人的身份证。”
当记者称自己家中老人想取十几万元存款时，辽宁沈阳一家村镇银行的工作人员表示，不需要预约，“来我行就行，现在钱够用，直接取，不用预约。如果是其他网点，就得预约，最好下午三点半之前来。”
不过对方进一步表示，如果提前从定期存款中支取现金，银行工作人员一般都会询问取款用途。“现在电信诈骗挺多的，什么都有。所以现在银行要按正常流程询问客户取款用途。如果你说家里有事，或者觉得利率不合适不想存，那我们也没法阻止你用这笔钱。”
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在安徽合肥，当记者要求提取10万元现金时，一家城商行支行的工作人员表示：“如果(支行)钱多的话，你可以随时过来取，但万一库存(现金)不足，需要提前预约，最好提前打电话预约。”
而在同一地区的另一家城商行网点，取款5万元以上需要预约，提前一个工作日下午2点半前联系。“必须核实资金来源和用途，这个核实已经进行了很长时间。来的时候带上身份证和银行卡，带上任何相关资质证明材料或者电子证明材料，如果账户没有异常，就不需要去派出所核实。”工作人员说。
5万元以下的取款，不需要预约，直接到柜台就可以办理。“需要带身份证，可能涉及到信息维护或者其他验证。”
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马鞍山市中行一家支行的工作人员说：“如果你有5万元以上，需要预约，我们会提前把资金准备好。如果是5万元以下，就不用预约，直接过来正常取款就可以了。如果是5万元以上或者等于5万元，就需要带上银行卡和身份证。”
“取款5万元以上需要预约，请提前1-2天致电，带上银行卡、身份证。”陕西西安一家城市商业银行的工作人员表示，如果要提取大额现金，需要询问资金用途，银行需要核实。“如果正常使用，肯定可以提取。”
“我们会核实资金来源，现在诈骗资金很多，很多人都被骗了，还有通过柜台取现转走的诈骗资金，如果查不出来，也可以请警察过来协助核实。”西安交通银行某支行工作人员提醒，10万元以上的资金必须提前预约，“比如周二要取钱，那就要在周一2点之前打电话预约。”
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“我们分行确实有不少账户涉案，所以在这方面比较谨慎。”该工作人员补充道，转账会核查资金来源，对转账客户会进行风险提示。此外，该工作人员还提到，客户要如实告知资金来源，银行也会核查详情，如果确实可疑，可能会报警。
在山东聊城，一家城商行支行的工作人员说，如果要取款5万元以上，必须提前打电话预约，工作人员会询问取款用途。
“最近网络诈骗形势比较严峻，所以我们取款很谨慎，两三万的取款也需要审核。”青岛一家城商行支行的工作人员表示，正常来源的资金都可以现金取款，比如代发工资，会有工资发放明细，审核通过后才能取现金。
业内人士：定期查询核实存取款业务是为了保障群众资金安全
近年来，电信网络诈骗、跨境**等违法犯罪活动频发，银行卡和账户成为犯罪分子的工具。为落实反赌反诈骗各项要求，严厉打击犯罪行为，斩断资金链，银行加强了对一线业务的管控，间接导致银行存取款等一线业务流程更加复杂，审核更加严格，对客户体验也产生一定影响。
据媒体报道，3月29日中午，一名客户慌乱地来到一家股份制银行网点，紧急要求提取4.58万元现金。网点工作人员进行分析发现，这笔资金刚刚转入账户，客户的身份证和银行卡都是外地开具的。结合客户当时紧张的表情，这种跨区域取现行为更加可疑。
