平台提不了钱 活久见！雷了5个亏了13万，这家不相干的平台竟然做慈善喊我去领钱？！
专业出黑
▶晴天霹雳：“成交量800亿”的X小僧成就我第五次踩雷
“还有几天就到期，现在钱提不出来。”当X小僧暴雷消息传出时，我打开APP发现账户里的钱确实无法提现，客服电话也打不通。而且，另一笔10万元的出借离到期只有三天。
那一刻，我整个人都是懵的，号称“成交量800亿”的大平台，说雷就雷，明明还差三天就到期，却在最后跌落万丈深渊，简直令人难以置信。
虽然，“踩雷”不止一次：刚开始接触P2P时，试着投过几家平台，基本上是奔着收益去的，前前后后加起来踩过4次雷，亏了整整3万元，每次都安慰自己“投资有风险”“暴雷又不是只有这一家”“其他人没踩雷是运气好”“小平台亏个几万块只是小打小闹而已”。
但是，这次的“踩雷”让我蒙受了巨大的经济损失，惊骇之余我开始反思自己过往的投资经历。
▶ 罪魁祸首：追求高收益&盲目迷信“央企”背景
网贷平台看似风平浪静，实则暗流涌动，投资P2P可千万不能只看收益和背景，我就是最好的前车之鉴。
细想来，当初，我投资X小僧平台完全是因为其大肆宣传的“央企”背景，且高返渠道收益非常高，抱着侥幸的心态投了10万，现在平台雷了，肠子都悔青了。
事后，我加了好几个维权群，和其他踩雷的投资人一起抱团取暖，不放过一丝追回钱款的线索。虽然明知希望渺茫，但实在不甘心自己的血汗钱就这样被骗。经多方打听，我才知道，X小僧对外宣称的“央企”背景，实则是徒有虚名。
并且，X小僧自称资产是银行级别，但是对最关键的信息，比如其募集资金的用途，以及还款来源和资产抵押的情况均未披露，甚至连银行存管也没有。
X小僧平台没有上线银行存管，其资产完全来自个人，就连产品信息也只能在投资后查看，投资合同只能看到债权转让协议。
种种信息显示，X小僧平台就是一个没存管、没备案、没信批的“三无”平台，它的暴雷几乎是必然的，只是我们都被“投资100元活期奖励30元现金”的甜头所蒙蔽了。
▶痛定思痛：网贷平台接连暴雷其实早有端倪
踩雷的惨痛教训让我痛定思痛，除了反思自己的投资和风险偏好，我也开始跳出自己的舒适圈，重新审视整个网贷行业：我还该继续相信P2P吗？P2P到底还能不能投？
经过对行业和市场的分析我发现，和X小僧一样，许多平台接连暴雷，无一例外都早有“端倪”。
一是外部原因：今年行业监管格局是机构去杠杆，市场资金面临紧缺的状态，企业债务违约率上升，包括融资渠道丰富的上市公司频繁暴雷，殃及关联的P2P平台出现逾期，而企业融资规模较大，一旦违约就容易导致行业失衡，部分平台想自己兜底，也无能为力。
二是内部原因：部分平台暴雷是必然事件，市面上资金紧缩，往年的一些非法集资诈骗平台、高返利平台窟窿大了，就难以维系，暴雷只是早晚问题；另一方面，部分平台不合规，风控能力弱，就容易出现坏账逾期，投资人情绪恐慌就会造成挤兑现象，资金链自然断裂。
外部原因只是诱因，暴雷平台大多是内部原因导致，平台自融、发放假标劣标、庞氏骗局、缺乏自主造血能力等等，比比皆是。在P2P网贷行业的强监管时代，问题平台必然面临淘汰出局。历经了监管部门整治，P2P已不再是鱼龙混杂的局面，从“偷偷跑路”到“大方公告”，一定程度上反映了整治工作的成效。
同时数据也显示，雷潮之后，网贷行业正逐渐回暖，行业发展在强监管下步入正轨。截至2018年10月底，P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元，今年有望突破8万亿大关。10月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家，相比9月底减少了46家。据不完全统计，10月停业及问题平台数量为46家，环比下降31.34%。
大浪淘沙始见金，我觉得“踩雷”并非全是行业问题，自己没有选择对的平台也是诱因，而且X小僧本身就是一个不合规的“三无”平台，暴雷是迟早的。网贷行业经历了雷潮的洗礼后，逐渐呈现回暖的迹象，这是有目共睹的。所以，我还是愿意继续相信P2P，但我会更加谨慎，选择值得信赖的P2P平台。
▶从天而降：竟然有平台给踩雷者免费派发百万暖心金
最近，有一个特别火的活动叫“百万暖心金派发计划”，在投资人维权群里引发了不小的轰动。
活动内容特别简单，只要投资人上传在其他平台“踩雷”的证明材料，并且在你我金融的个人账户待收金额≥2000元，待审核通过后，你我金融就会自动将100元暖心金打入你的APP个人账户中，可用于投资或者提现。
一开始，我对这笔从天而降的横财抱着怀疑的态度，担心这又是哪家平台的套路，竟然愿意白送钱给我们这些“踩雷”用户，毕竟我们的“踩雷”跟你我金融这家平台毫无关系。
但是看了你我金融对活动的介绍，我好像突然明白了，其实平台也理解投资人的损失是无可挽回的，只是想通过这种形式传递一种信号：请继续相信P2P，不要对行业失去信心。
作为投资人，特别是踩过雷、上过当、受过伤的投资人，我们理所应当地更关心自己的利害得失。但是这次的雷潮对那些正当合规经营的P2P，打击也是不小的。大家在声讨问题平台的同时，对P2P的全盘否定也时而有之，P2P从原来受国家政策支持的创新互联网金融一下子变成了人人喊打的非法集资温床，想必真正的P2P平台也是很委屈了。
本着对活动出发点的好感和对活动主办方的好奇，我特意在网上找了有关你我金融平台的信息，结果让我更意外。
你我金融是一家特别重视合规的平台，从其官网、手机App和微信公众号披露的合规进度报告来看，平台在2017年7月就申请了备案登记，同年11月7日成为深圳市区内最早一批接到整改函的平台之一，11月18日就提交了整改方案。今年3月，你我金融上线资金银行存管系统，存管银行新网银行位列中国互金协会首批存管“白名单”。10月，你我金融正式向金融办提交了自查报告。加上之前已经完成的金融办、会计/律师事务所尽调，你我金融的备案进度不可谓不领先。
近期，网贷天眼的研究团队对外公布了《10月60家网贷平台线上端合规排行榜》和《10月60家网贷平台信息披露排行榜》两份榜单，其中合规榜你我金融位列第17名，信披榜排名第52位。同时上榜两个榜单，说明你我金融的合规与信息披露得到了专业研究团队的认可，高度符合监管要求。
你我金融的体量不大，成交量才51个亿，远远比不上成交量800多亿的X小僧，但是“三无”平台X小僧在雷潮中倒下了，让我们这些无辜的投资人蒙受了经济损失，而努力做好合规和信息披露的你我金融不但在雷潮中屹立不倒，还发起了这次专门帮助投资踩雷者的百万暖心金派发计划，传播行业正能量。
不怕不识货，就怕货比货！我觉得我们投资人就应该支持这种合规发展、真心关心投资人权益的平台，所以，我推荐大家入仓你我金融，我自己也投了2万元。“暖心金”的活动我也参加了，已经提交了相关资料进行审核，相较于其他平台的活动，我更认同这种“有温度”的活动，小小的暖心之举，却让我看到你我金融平台十足的诚意。100元不重要，重要的是吸取教训，擦亮双眼，选择合规透明的真P2P平台。刚看了这次活动同是踩雷者们的真情留言，我更坚定了自己的选择，希望P2P行业在优胜劣汰中迎接光明的未来！
