提款成功不到账 忽略这一步，贷款到账了也不能用！
专业出黑
“这不是......受你所托嘛”
——本文作者有理君欲言又止道。
文｜有理君
银行都拨款了，怎么还不让用钱啊？
如果你近期在银行申请了贷款，经历了授信、审查、调研等等一系列操作后，终于松了口气，看着“贷款成功”的手机页面，露出了欣慰的笑容时，有理君要小声提醒你一句：「你高兴的太早了。」
因为你的贷款因超过指定额度或银行产品要求不同，贷款的支付方式最终被定格为「受托支付」。
什么是受托支付
受托支付，又称贷款人受托支付，是指贷款银行为了降低贷款被挪用风险，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付或通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象的贷款发放流程。
信贷是银行的基础业务，同时也是银行信用风险隐患的源头。受托支付是银行加强信贷资金流向管理，有效防范信贷资金被挪用风险的重要工具。
按照“国家金融监管局”要求，银行不得发放无指定用途的个人贷款，也就是说贷款必须是有明确的用途，一般贷款用途分为两大类，经营类与消费类。但不管哪种，对于个人贷款，明确单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托支付方式。
也就是贷款的资金不会直接打给借款人，而是按照借款人提供的交易合同或上下游合作渠道，直接拨款给借款人的交易对手。
举个例子：
A公司是一家食品加工类公司，现在准备从原料商B公司进货一批原材料，由于A公司没有足够的现金流支付货款，于是A公司向银行申请了一笔贷款，银行审核其资质后通过了其贷款申请。
但是为了确保A公司的贷款资金确实是用于支付B公司的原材料采购，于是将A公司的贷款资金直接划转到服装生产商的对公账户，这就是受托支付。此举旨在规范贷款用途 。
与受托支付相对应的支付方式，是“自主支付”。自主支付，又称借款人自主支付，是指贷款银行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
至于具体贷款合同应适用哪种支付方式，则需要根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平以及信用状况以及贷款业务品种、贷款金额等因素，合理确定。
受托支付的3种操作路径
01.直接放款至对方企业账户；
02.放款至对方企业的股东或法人账户；
03.放款给指定第三方账户；
每种途径都有其特定的适用场景和银行要求。直接放款至对方企业账户是最常见且合规性最高的途径，而放款至股东或法人账户则在一定程度上规避了自主用款的难点。
受托支付的应用场景
受托支付最常见的应用场景之一就是企业贷款。假如一个企业需要购入新设备，银行通常要求企业选择受托支付方式。企业在提供并购设备的相关合同和发票后，银行会直接将贷款资金支付给设备供应商，确保该笔款项确实被用于设备购置。
工程建设
在大型工程项目中，如房地产开发、道路建设等，受托支付尤为重要。开发商贷款用于支付各项工程款项，如施工费用、材料费用等，通过受托支付，银行可以有效监管每一笔款项的使用情况，保障贷款资金专款专用。
学历贷款
在教育领域，一些学历贷款产品同样采用受托支付方式。例如，银行或教育金融机构直接将贷款资金支付给向借款人提供服务的教育机构，如大学或培训机构。借款人无需经过手工转账环节，简化了整个流程。
受托支付作为一种成熟的贷款发放模式，旨在防范贷款挪用，确保贷款资金专款专用。不过，在实施过程中仍面临一定挑战，比如今年四月，建设银行吉林省分行就因受托支付环节收费管理不到位，被罚款210万元。
不过，对于金融机构来说，通过合理运用受托支付，仍是有效管理贷款风险的一大绝招。而借款人也能够在高透明度和低风险的情况下，完成各类重要交易，更是大大避免了贷款资金的滥用，比如炒股炒基炒外汇什么的。
©️ 言资有理原创内容，未经许可转载必究。
推 阅
荐 读
》
《》
》
》
